Gewichteten Zinssatz mehrerer Kredite berechnen
Eine Hypothek über 240.000 zu 6,5 %, ein Zusatzdarlehen über 60.000 zu 9,25 % und ein weiteres über 25.000 zu 4,75 % ergeben knapp 7 % Mischzins auf 325.000. Jeder Zinssatz zählt nach seinem Saldo. Kostenlos in Ihrem Browser.
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Dieser Rechner fasst zwei oder mehr Kredite zu einem einzigen, nach dem jeweiligen Saldo gewichteten Jahreszinssatz zusammen. Geben Sie für jedes Darlehen die Restschuld und den Zinssatz in Prozent ein. Sie erhalten einen repräsentativen Wert für das gesamte Kreditportfolio. Damit können Sie etwa eine erstrangige Baufinanzierung samt Nachrangdarlehen prüfen, bestehende Schulden mit einem Umschuldungsangebot vergleichen oder mehrere Geschäftskredite zusammenfassen, ohne einem kleinen Saldo dasselbe Gewicht wie einem großen zu geben.
Warum eine Gewichtung nach Restschuld aussagekräftig ist
Ein einfacher Mittelwert behandelt jeden Kredit gleich, selbst wenn sich die Restschulden erheblich unterscheiden. Dadurch kann ein falscher Eindruck von den Finanzierungskosten entstehen. Entfällt der größte Teil der Schulden auf ein Darlehen mit mäßigem Zinssatz, während ein wesentlich kleineres Darlehen höher verzinst ist, würde das Addieren und Halbieren der Zinssätze den kleinen Kredit überbewerten.
Der Rechner multipliziert stattdessen jeden Jahreszinssatz mit der zugehörigen Restschuld, addiert die gewichteten Beträge und teilt sie durch die Gesamtschuld. Der Mischzins würde ungefähr denselben jährlichen Zinsbetrag ergeben, wenn alle Salden in einem Kredit gebündelt wären und unverändert blieben. Geben Sie Zinssätze als Prozentwerte ein: Für sechseinhalb Prozent verwenden Sie 6.5 und nicht 0.065.
Sämtliche Salden müssen in derselben Währung angegeben werden. Währungssymbole sind nicht erforderlich; verschiedene, nicht umgerechnete Währungen würden die Gewichtung jedoch unbrauchbar machen. Mindestens zwei Kredite sowie eine Gesamtschuld von mehr als null sind erforderlich.
So lesen und überprüfen Sie das Ergebnis
Das Hauptergebnis ist der gewichtete Jahreszinssatz in Prozent. Üblicherweise liegt er zwischen dem niedrigsten und dem höchsten Zinssatz aller Kredite mit positiver Restschuld. Ein Darlehen mit einem Saldo von null beeinflusst den Wert nicht, weil sein Gewicht ebenfalls null beträgt; es bleibt jedoch in der Anzahl der übermittelten Einträge enthalten.
Zusätzlich nennt die Antwort die Gesamtschuld und die Zahl der Kredite, sodass Sie den erfassten Bestand kontrollieren können. Für eine unabhängige Prüfung multiplizieren Sie jeden Saldo mit dem jeweiligen Prozentwert und teilen das Ergebnis durch hundert. Addieren Sie diese ungefähren Jahreszinsen, teilen Sie die Summe durch die Gesamtschuld und multiplizieren Sie wieder mit hundert.
Kleine Abweichungen sollten nur aus der angezeigten Rundung entstehen. Der Wert ist ein nominaler Mischzins, kein effektiver Jahreszins einschließlich Gebühren, Disagio, Zinseszinsregeln, Versicherungen oder Abschlusskosten. Auch ein Tilgungsverlauf wird nicht prognostiziert.
Da Zahlungen die Salden verändern, sollten Sie nach Änderungen der Restschulden oder Vertragszinsen erneut rechnen.
Einsatz bei Umschuldung und Schuldenplanung
Ein gewichteter Zinssatz schafft eine klare Ausgangsbasis, wenn Sie mehrere bestehende Kredite mit einem einzigen Umschuldungsdarlehen vergleichen. Liegt der angebotene Zinssatz darunter, sind die reinen Zinskosten bei gleichem Kapital niedriger; eine Umschuldung ist deshalb aber nicht automatisch vorteilhaft. Berücksichtigen Sie vor einer Entscheidung Abschlussgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Steuern, Änderungen bei Versicherungen, die neue Laufzeit und alle Beträge, die der Kreditsumme zugeschlagen werden.
Eine längere Laufzeit kann die Monatsrate senken und dennoch die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen. Die Berechnung ist auch nützlich, wenn ein Immobilienkauf aus einer Hauptfinanzierung und einem kleineren Nachrangdarlehen besteht, da beide entsprechend ihrer tatsächlichen Größe einfließen. Unternehmen können mehrere Kreditlinien zusammenfassen, Haushalte eine Vergleichsbasis für Tilgungsentscheidungen schaffen.
Der Mischzins beschreibt das Portfolio, gibt aber keine Strategie vor. Eine Sondertilgung auf den teuren Kredit verändert ihn anders als derselbe Betrag auf den günstigen. Geben Sie geplante Salden ein, um Szenarien zu vergleichen, und prüfen Sie steuerliche sowie rechtliche Folgen gesondert.
Anwendungsfälle
Baufinanzierung und Nachrangdarlehen verbinden
Ermitteln Sie einen gewichteten Zinssatz für Haupt- und Zweitdarlehen, ohne der kleineren Restschuld dasselbe Gewicht zuzuweisen.
Ein Umschuldungsangebot bewerten
Vergleichen Sie den neuen Zinssatz mit dem Mischzins der abzulösenden Kredite und beurteilen Sie Gebühren und Laufzeit getrennt.
Ein Kreditportfolio zusammenfassen
Geben Sie für mehrere private oder geschäftliche Darlehen einen repräsentativen Zinssatz unter korrekter Berücksichtigung der Salden an.
Häufige Fragen
Was kostet die Berechnung?
Die Berechnung kann außerdem im Browser ausgeführt werden.
Warum wird nicht der einfache Durchschnitt verwendet?
Ein einfacher Durchschnitt gewichtet einen kleinen Kredit genauso wie einen großen. Die Gewichtung nach Saldo bildet den tatsächlichen Beitrag ab.
Enthält der Mischzins Gebühren oder Abschlusskosten?
Nein. Er verbindet nur die angegebenen Zinssätze und umfasst weder Disagio noch Gebühren, Versicherungen oder sonstige Kosten.
Dürfen die Salden in unterschiedlichen Währungen vorliegen?
Nein. Rechnen Sie alle Salden zuerst in eine gemeinsame Währung um, damit die relativen Gewichte aussagekräftig sind.
Wie prüfe ich den gewichteten Zinssatz von Hand?
Multiplizieren Sie jeden Saldo mit seinem Zinssatz und teilen Sie durch 100, um die Jahreszinsen jedes Kredits zu erhalten. Addieren Sie diese, teilen Sie durch den Gesamtsaldo und multiplizieren Sie mit 100. Nur Rundung erzeugt kleine Abweichungen.
Verwandte Tools
Für Entwickler — API-Zugang
Alles auf dieser Seite ist auch per API verfügbar. Dieser Abschnitt richtet sich an Teams, die es in ihre eigenen Systeme einbinden möchten; alle anderen nutzen einfach das Tool oben.
Endpunkt
Authentifizierung per Bearer-Token. Ein einziger POST stellt die Aufgabe in die Warteschlange; das Ergebnis erhalten Sie per Webhook oder über einen signierten Link.
Aufruf aus Ihrem Stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/piggyback-loan-combined-rate \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"loans":[{"balance":240000,"interest_rate":6.5},{"balance":60000,"interest_rate":9.25}]}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/piggyback-loan-combined-rate", {
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const { task_id } = await res.json();import os, requests
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headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
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task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/piggyback-loan-combined-rate", false, stream_context_create([
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"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
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$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"loans":[{"balance":240000,"interest_rate":6.5},{"balance":60000,"interest_rate":9.25}]}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/piggyback-loan-combined-rate", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Beispiel-Anfrage
{
"loans": [
{
"balance": 240000,
"interest_rate": 6.5
},
{
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]
}Beispiel-Antwort
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.piggyback_loan_combined_rate",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}Die API arbeitet asynchron: Sie erhalten sofort eine task_id. Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt.
Preis
Der Preis steht auf der Seite – keine Tokens, keine Credits. Fehlgeschlagene Aufgaben werden nicht berechnet.
Limits
max_items | 1000 |
Fehler
| HTTP | Code | Bedeutung |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Der API-Schlüssel fehlt oder ist ungültig – prüfen Sie den Authorization-Header (Bearer). |
402 | insufficient_balance | Ihr Guthaben reicht für diese Aufgabe nicht aus – Aufladungen verfallen nicht. |
404 | unknown_type | Unbekannter Aufgabentyp – prüfen Sie das Feld „type“ gegen den Katalog. |
429 | rate_limited | Zu viele Anfragen – warten Sie kurz; Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt. |
Technische Fragen
Gebe ich für einen Zinssatz von 6.5% den Wert 6.5 oder 0.065 ein?
Geben Sie 6.5 ein. Jeder Wert für interest_rate wird als Prozentangabe verstanden.
Was geschieht, wenn alle Salden null sind?
Die Anfrage liefert invalid_input, weil bei einer Gesamtschuld von null kein gewichteter Zinssatz definiert ist.