Calcolo del tasso medio ponderato dei prestiti
Un mutuo di 240.000 al 6,5%, un prestito integrativo di 60.000 al 9,25% e un altro di 25.000 al 4,75% danno un tasso medio ponderato di poco inferiore al 7% su 325.000. Ogni tasso pesa secondo il suo saldo. Gratis nel suo browser.
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Questo calcolatore riunisce due o più prestiti in un unico tasso annuo ponderato per il saldo. Inserisca il capitale residuo e il tasso percentuale di ciascun finanziamento per ottenere un valore rappresentativo dell’intero portafoglio. È utile per valutare un mutuo principale con un prestito subordinato, confrontare i debiti esistenti con un rifinanziamento o riepilogare più prestiti aziendali senza attribuire a un saldo ridotto lo stesso peso di uno elevato.
Perché il tasso ponderato per il saldo è significativo
Una media semplice tratta tutti i prestiti come ugualmente importanti, anche quando i saldi sono molto diversi, e può quindi rappresentare male il costo del debito. Se un finanziamento contiene quasi tutto il capitale a un tasso moderato e un secondo prestito molto più piccolo applica un tasso elevato, sommare i tassi e dividerli per due sovrastima il peso del prestito minore. Il calcolatore moltiplica ogni tasso annuo per il saldo corrente, somma gli importi ponderati e divide il risultato per il saldo complessivo.
Il valore ottenuto produrrebbe approssimativamente lo stesso interesse annuo se l’intero capitale fosse riunito in un solo prestito e i saldi restassero invariati. Inserisca i tassi come percentuali: per sei virgola cinque per cento utilizzi 6.5, non 0.065. Tutti i saldi devono essere espressi nella stessa valuta.
I simboli monetari non servono, mentre valute diverse non convertite renderebbero prive di significato le proporzioni. Sono necessari almeno due prestiti e un saldo totale maggiore di zero.
Come leggere e verificare il risultato
Il risultato principale è il tasso annuo medio ponderato espresso in percentuale. In genere deve essere compreso tra il tasso minimo e quello massimo dei prestiti con saldo positivo. Un prestito a saldo zero non cambia il valore perché il suo peso è nullo, ma resta incluso nel conteggio delle righe inviate.
La risposta riporta anche il saldo totale e il numero di prestiti, così Lei può controllare che il portafoglio previsto sia completo. Per una verifica indipendente, moltiplichi il saldo di ogni prestito per il relativo tasso e divida per cento. Sommi gli interessi annui approssimativi, divida per il saldo totale e moltiplichi per cento.
Solo l’arrotondamento visualizzato dovrebbe causare piccole differenze. Questo è un tasso nominale ponderato, non un TAEG comprensivo di commissioni, punti, capitalizzazione, assicurazioni o spese di chiusura. Non rappresenta neppure un piano di ammortamento.
Poiché i saldi cambiano con i pagamenti, ripeta il calcolo quando variano i capitali residui o i tassi contrattuali.
Usare il calcolo per rifinanziamento e gestione del debito
Il tasso medio ponderato è un riferimento chiaro per confrontare diversi prestiti in corso con un unico finanziamento sostitutivo. Se la nuova proposta offre un tasso inferiore, il solo costo degli interessi sullo stesso capitale è minore, ma il rifinanziamento non è automaticamente conveniente. Prima di decidere, consideri commissioni di apertura, penali per estinzione, imposte, variazioni assicurative, nuova durata e somme aggiunte al capitale.
Una durata maggiore può ridurre la rata mensile e aumentare gli interessi totali. Il calcolo aiuta anche quando un acquisto immobiliare combina un mutuo principale e un prestito subordinato, perché ne riassume il costo senza assegnare loro lo stesso peso. Le imprese possono applicarlo a più linee di credito e le famiglie possono fissare un parametro prima di scegliere quali debiti rimborsare.
Il tasso descrive il portafoglio, ma non prescrive una strategia. Un rimborso extra sul prestito più caro modifica la media diversamente dallo stesso rimborso sul meno caro. Inserisca saldi previsionali per confrontare gli scenari e valuti separatamente gli effetti fiscali e legali.
Casi d'uso
Combinare mutuo e prestito subordinato
Ricavi un tasso ponderato per il mutuo principale e il secondo finanziamento senza dare lo stesso peso al saldo minore.
Valutare una proposta di rifinanziamento
Confronti il nuovo tasso con quello medio dei debiti estinti, quindi analizzi separatamente commissioni e durata.
Riepilogare un portafoglio di debiti
Esponga un tasso rappresentativo di più prestiti personali o aziendali mantenendo l’effettiva influenza di ogni saldo.
Domande frequenti
Quanto costa il calcolo?
Il calcolo può anche essere eseguito nel browser.
Perché non utilizzare la media semplice dei tassi?
La media semplice attribuisce la stessa influenza a un prestito piccolo e a uno grande. La ponderazione per saldo riflette il contributo reale.
Il tasso ponderato include commissioni o spese di chiusura?
No. Combina solo i tassi dichiarati e non comprende punti, commissioni, assicurazioni o altri oneri.
I saldi possono essere in valute diverse?
No. Li converta prima in una sola valuta affinché i rispettivi pesi siano significativi.
Come posso verificare a mano il tasso ponderato?
Moltiplichi ogni saldo per il suo tasso e divida per 100 per ottenere gli interessi annui di ciascun prestito. Sommi questi importi, divida per il saldo totale e moltiplichi per 100. Solo l'arrotondamento può dare piccole differenze.
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Prezzo pubblicato, senza token né crediti. Se l'attività fallisce, non paghi.
Limiti
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Errori
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|---|---|---|
401 | unauthorized | Chiave API mancante o non valida: controlla l'header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Credito esaurito: ricarica per continuare a eseguire attività. |
404 | unknown_type | Tipo di attività sconosciuto: controlla il campo type della richiesta. |
429 | rate_limited | Troppe richieste in poco tempo: rallenta e riprova tra qualche secondo. |
Domande tecniche
Per un tasso del 6.5% devo inserire 6.5 o 0.065?
Inserisca 6.5. Ogni valore interest_rate viene interpretato come percentuale.
Cosa accade se tutti i saldi sono pari a zero?
La richiesta restituisce un errore invalid_input perché il tasso ponderato non è definito quando il saldo totale è zero.