Mischzinssatz-Rechner
Eine Hypothek über 200.000 zu 4,25 %, ein Autokredit über 15.000 zu 6,9 % und ein Privatkredit über 5.000 zu 11,5 % ergeben zusammen einen Satz unter 5 %, weil die Hypothek fast die ganze Schuld ausmacht. Listen Sie Ihre Kredite mit Restschuld und Zins auf. Kostenlos in Ihrem Browser.
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Der Mischzinssatz ist die eine Zahl, die mehrere Kredite zugleich beschreibt: jeder Jahreszins wird mit der offenen Restschuld gewichtet, sodass eine große günstige Hypothek den Mittelwert senkt und eine kleine teure Karte ihn nur im Verhältnis zu dem anhebt, was noch geschuldet wird. Wer umschuldet, wem ein Kreditgeber die durchschnittlichen Schuldenkosten abfragt, oder wer ein Konsolidierungsangebot mit dem bereits gehaltenen Mix vergleicht, sucht diese Zahl. Dieser Rechner nimmt eine Liste von Krediten mit Salden und Jahresprozentsätzen entgegen, liefert den gewichteten Mittelwert und weist eine Gesamtschuld von null zurück, statt durch nichts zu teilen. Nutzen Sie ihn, wenn Sie eine deterministische Momentaufnahme der Schuldenkosten brauchen, nicht eine vollständige Amortisationstabelle.
Was ein Mischzinssatz ist und wie die Gewichte wirken
Der Mischzinssatz eines Kreditportfolios ist das saldogewichtete Mittel der einzelnen Jahreszinsen. Nehmen Sie jedes offene Kapital als Gewicht und jeden vertraglichen Satz als Prozent, dann teilen Sie die Summe aus Saldo mal Satz durch die Summe der Salden. Weil die Gewichte noch geschuldete Dollars sind, beherrscht eine Hypothek von zweihunderttausend zu vier Prozent eine Karte von viertausend zu zwanzig Prozent: die Karte ist teuer, aber nur ein schmaler Streifen des Stapels, daher liegt die gewichtete Ziffer viel näher an der Hypothek als ein einfacher Mittelwert aus vier und zwanzig.
Genau dieser Unterschied ist der Grund, weshalb nach einem Mischzinssatz gesucht wird statt Sätze zu addieren und durch die Kontenzahl zu teilen. Die Formel ist dieselbe Identität wie eine Portfoliorendite oder ein gewichteter Durchschnittskupon: der Satz, der auf das kombinierte Kapital angewandt dieselbe Zinsmasse erzeugt wie die getrennten Kredite. Dieser Endpunkt wandelt Prozente nicht in Monatsraten um, zinst nicht auf und rät keine Restlaufzeit.
Er beantwortet eine Frage ehrlich: wenn diese Salden und diese APR der Mix sind, welcher einzelne Satz beschreibt den Stapel. Teilen zwei Kredite einen Satz, gleicht die Mischung diesem Satz, unabhängig von der Kapitalaufteilung. Unterscheiden sich die Salden, bestimmt das schwerere Kapital mehr am Ergebnis — genau das, was ein Umschuldungsblatt oder eine Notiz zu den Schuldenkosten braucht, bevor über Cashflow-Ersparnis gesprochen wird.
Anwendungsfälle
Umschuldungs- und Konsolidierungsseiten
Lassen Sie Besucher Hypotheken-, Auto- und Kartensalden mit APR einfügen und zeigen Sie einen einzigen Mischzinssatz neben einem neuen Angebot, damit sichtbar wird, ob das Zusammenlegen den Mix wirklich verbilligt.
Aufnahme bei Maklern und Beratung
Wandeln Sie die Kontenliste eines Mandanten in eine stabile Schuldenkostenziffer für Sitzungsnotizen, Umschuldungsblätter und Planvorlagen um, ohne die gewichtete Mittelwertrechnung neu zu schreiben.
Budget-Apps und Tabellen-Add-ons
Senden Sie gespeicherte Salden und Sätze einmal, um ein Mischzinsfeld und eine Gewichtsaufschlüsselung zu füllen, und zeichnen Sie dann, wie viel des Stapels in günstiger gegenüber teurer Schuld sitzt.
Häufige Fragen
Wie wird der Mischzinssatz berechnet?
Sätze stehen in Prozent (6.5 bedeutet 6.5% APR). Ein größerer offener Saldo zieht den Mittelwert stärker als ein kleinerer.
Was geschieht, wenn die Gesamtschuld null ist?
Ein Mischzinssatz ist undefiniert, wenn die offenen Salden zu null summieren, weil diese Summe der Nenner des gewichteten Mittels ist. Leere oder durchweg null Listen werden nie als Erfolg zurückgegeben.
Gibt man Sätze als Prozent oder als Dezimalzahl ein?
Als Prozent, wie in den übrigen Kreditrechnern. Senden Sie 6.5 für 6.5% APR, nicht 0.065. Jeder Kredit braucht außerdem einen nicht negativen offenen Saldo; name ist optional.
Schätzt dies Monatsraten oder die Gesamtzinsen?
Nein. Es liefert nur den einzigen Mischzinssatz des Mixes sowie Gewicht und Beitrag jedes Kredits. Nutzen Sie ein getrenntes Amortisationswerkzeug, wenn Sie Zahlungspläne oder Zinsbeträge in Währung brauchen.
Warum ist mein Mischzinssatz nicht einfach der Durchschnitt meiner Zinssätze?
Weil jeder Zinssatz im Verhältnis zur Restschuld dahinter zählt. Eine große, günstige Hypothek zieht den Wert nach unten, eine kleine, teure Karte hebt ihn nur so weit, wie ihr kleiner Saldo reicht. Ein einfacher Durchschnitt behandelt alle Konten gleich, und das sind sie nicht.
Wie vergleiche ich meinen Mischzinssatz mit einem Umschuldungsangebot?
Stellen Sie den Mischzinssatz Ihrer bestehenden Kredite neben den Zinssatz des neuen Angebots. Liegt das Angebot darunter, wird Ihre Schuldenmischung durch das Zusammenlegen günstiger; liegt es darüber, zahlen Sie mehr als heute.
Verwandte Tools
Für Entwickler — API-Zugang
Alles auf dieser Seite ist auch per API verfügbar. Dieser Abschnitt richtet sich an Teams, die es in ihre eigenen Systeme einbinden möchten; alle anderen nutzen einfach das Tool oben.
Endpunkt
Authentifizierung per Bearer-Token. Ein einziger POST stellt die Aufgabe in die Warteschlange; das Ergebnis erhalten Sie per Webhook oder über einen signierten Link.
Aufruf aus Ihrem Stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/blended-rate \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"loans":[{"name":"Mortgage","balance":200000,"rate":4.25},{"name":"Auto loan","balance":15000,"rate":6.9},{"name":"Personal loan","balance":5000,"rate":11.5}]}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/blended-rate", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"loans": [
{
"name": "Mortgage",
"balance": 200000,
"rate": 4.25
},
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"name": "Auto loan",
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"rate": 6.9
},
{
"name": "Personal loan",
"balance": 5000,
"rate": 11.5
}
]
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/blended-rate",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"loans": [
{
"name": "Mortgage",
"balance": 200000,
"rate": 4.25
},
{
"name": "Auto loan",
"balance": 15000,
"rate": 6.9
},
{
"name": "Personal loan",
"balance": 5000,
"rate": 11.5
}
]
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/blended-rate", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"loans":[{"name":"Mortgage","balance":200000,"rate":4.25},{"name":"Auto loan","balance":15000,"rate":6.9},{"name":"Personal loan","balance":5000,"rate":11.5}]}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"loans":[{"name":"Mortgage","balance":200000,"rate":4.25},{"name":"Auto loan","balance":15000,"rate":6.9},{"name":"Personal loan","balance":5000,"rate":11.5}]}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/blended-rate", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Beispiel-Anfrage
{
"loans": [
{
"name": "Mortgage",
"balance": 200000,
"rate": 4.25
},
{
"name": "Auto loan",
"balance": 15000,
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},
{
"name": "Personal loan",
"balance": 5000,
"rate": 11.5
}
]
}Beispiel-Antwort
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.blended_rate",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}Die API arbeitet asynchron: Sie erhalten sofort eine task_id. Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt.
Preis
Der Preis steht auf der Seite – keine Tokens, keine Credits. Fehlgeschlagene Aufgaben werden nicht berechnet.
Limits
max_items | 100 |
Fehler
| HTTP | Code | Bedeutung |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Der API-Schlüssel fehlt oder ist ungültig – prüfen Sie den Authorization-Header (Bearer). |
402 | insufficient_balance | Ihr Guthaben reicht für diese Aufgabe nicht aus – Aufladungen verfallen nicht. |
404 | unknown_type | Unbekannter Aufgabentyp – prüfen Sie das Feld „type“ gegen den Katalog. |
429 | rate_limited | Zu viele Anfragen – warten Sie kurz; Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt. |
Technische Hinweise
Was ein Mischzinssatz ist und wie die Gewichte wirken
Algebraisch gilt: blended_rate entspricht Σ(balance_i × rate_i) geteilt durch Σ(balance_i).
Eingabevertrag, Antwortform und Fehlerverhalten
Jedes Objekt muss balance (endliche Zahl größer oder gleich null, in Währungseinheiten) und rate (endliche Zahl größer oder gleich null, Jahreszins in Prozent, z. B. 6.5 für 6.5 Prozent APR) enthalten. Der kennzeichnende Fehler ist eine Gesamtschuld von null: wenn jeder offene Betrag null ist oder die gerundeten Salden zu null summieren, ist der Nenner des gewichteten Mittels null und die Aufgabe scheitert, statt Infinity oder einen erfundenen Satz zu liefern. Senden Sie per POST einen JSON-Körper mit dem einzigen Pflichtfeld loans: ein nicht leeres Array von Objekten. Aliase list, items und accounts werden für das Array akzeptiert. Höchstens hundert Kredite pro Aufruf. Ein leeres Array, ein fehlendes loans-Feld, ein Nicht-Array-Wert, ein Kreditobjekt ohne balance oder rate, ein negativer Saldo oder ein negativer Satz scheitert mit invalid_input und wird nicht berechnet. Bei Erfolg enthält der Körper loan_count; total_balance als Summe der Salden auf zwei Dezimalen gerundet; blended_rate als gewichtetes Mittel auf acht Dezimalen gerundet; weighted_sum als Zähler Σ(balance × rate); ein loans-Array von Datensätzen mit name, balance, rate, weight_percent (Anteil dieses Kredits an total_balance) und contribution (Saldo mal Satz); und eine formula-Zeichenkette, die die Identität wiederholt. Kombinieren Sie blended_rate mit Ihrer eigenen Zahlungsmaschine, wenn Sie Zinsbeträge in Währung schätzen müssen; beginnen Sie hier, wenn die Produktfrage schlicht der einzige Satz des Mixes ist.
Wo ein Mischzinssatz-Rechner seinen Nutzen hat
Konsolidierungsangebotsseiten können den Mix-Satz neben den neuen Produktsatz stellen, damit Leser sehen, ob das Zusammenlegen von Schulden den Stapel wirklich verbilligt. Fehlgeschlagene Validierung wird nicht berechnet. Hypothekenmakler und Aufnahmeformulare der Kreditberatung können dasselbe reine Modul im Browser für kostenlose Vorschauen und über die API für gespeicherte Akten aufrufen und so garantieren, dass die Ziffer auf der Landingseite der nach der Anmeldung gespeicherten Ziffer entspricht. Tabellen-Add-ons und Budget-Apps speichern oft bereits Karten-, Auto- und Hypothekenzeilen; einmaliges Senden dieser Liste liefert den Mischzinssatz und den weight_percent jedes Kredits für ein gestapeltes Diagramm. Weil die Implementierung reine Parse-Stufe A ist, kostet jeder erfolgreiche Aufruf den veröffentlichten Basispreis $0.002 ohne Modell-Tokens und ohne ausgehendes Netz. Halten Sie die Liste unter hundert Krediten, fixieren Sie blended_rate in Tests und erhalten Sie eine reproduzierbare Schuldenkostenzahl für Widgets, LMS-Module und Edge-Worker, ohne einen eigenen vollständigen Finanzplanungsstack aufzubauen. Die Fähigkeit erfindet keine Restlaufzeiten und keine Monatsraten; das gehört zu getrennten Amortisationswerkzeugen, die diesen blended_rate als Eingabe nehmen können, wenn eine Einzelsatz-Näherung genügt.
Technische Fragen
Was kostet der Mischzinssatz-Rechner?
Das Browser-Werkzeug ist kostenlos. API-Anfragen nutzen das vorausbezahlte KIT-Guthaben zu $0.002 je erfolgreichem Aufruf; ungültige Eingabe wird nicht berechnet.