Calculateur du nombre FIRE

La formule derrière le nombre

Le nombre FIRE est la taille de patrimoine qui permet à des retraits de couvrir vos dépenses indéfiniment, et le calculateur le dérive de annual_expenses divisé par votre taux de retrait sûr. Concrètement, fire_number vaut annual_expenses divisé par swr_percent-sur-cent, puis multiplié par un plus buffer_percent-sur-cent. Avec le swr_percent par défaut de 4 et sans marge, 40 000 $ de dépenses annuelles renvoient exactement 1 000 000 $, la fameuse règle des 25x exprimée comme une formule plutôt que comme un pied de nez. Si vous fournissez monthly_expenses au lieu de annual_expenses, le moteur le multiplie d'abord par douze, si bien que 3 333,33 $ par mois et 40 000 $ par an convergent vers la même cible. La réponse renvoie en écho annual_expenses, swr_percent et buffer_percent, de sorte que les hypothèses derrière l'unique valeur fire_number sont toujours visibles et reproductibles.

Entrées, valeurs par défaut et validation

Fournissez soit annual_expenses, soit monthly_expenses ; la valeur annuelle obtenue doit être un nombre fini supérieur à zéro, sinon le moteur renvoie une erreur typée invalid_input nommant annual_expenses. Le swr_percent doit être supérieur à zéro et au plus égal à cent : un taux de zéro impliquerait un patrimoine infini et est rejeté, tandis que des valeurs supérieures à cent sont absurdes et rejetées elles aussi. Le buffer_percent vaut zéro par défaut et ajoute une marge de sécurité au-dessus de la cible brute, de sorte qu'une marge de dix fait passer un nombre de 1 000 000 $ à 1 100 000 $. Le champ facultatif decimals vaut deux par défaut, et le fire_number final est arrondi une seule fois selon une règle explicite half-up sur le produit brut plutôt que par arrondis successifs, ce qui maintient la cible stable d'un appel à l'autre.

Sensibilité et portée

Le calculateur ne modélise volontairement que le multiple cible ; il ne projette ni croissance, ni inflation, ni impôts, ni délai avant le FIRE : associez-le donc à un outil d'échéancier d'épargne pour un plan complet. Abaisser swr_percent est le levier le plus lourd de conséquences : passer de 4 à 3 fait grimper la même cible de 40 000 $ de 1 000 000 $ à environ 1 333 333 $, reflétant une hypothèse de retrait plus prudente et sur un horizon plus long. Le buffer_percent vous permet de superposer des coussins pour la santé, la séquence des rendements ou l'inflation du train de vie sans modifier votre entrée de dépenses. Comme le calcul est pur et déterministe, le nombre est reproductible d'une session à l'autre et sûr à intégrer dans des tableaux de bord de retraite, des outils de coaching ou des tableaux de scénarios qui balaient swr_percent de 3 à 5.