Calculadora de cuota de segunda hipoteca
Con 50.000 al 8,5 % fijo a 15 años, la cuota mensual es de 492,37 y paga 38.626,56 de intereses si mantiene el préstamo hasta el final. Compruebe una oferta de segunda hipoteca antes de firmar. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Capital inicial
- 50 000
- Tasa anual
- 8,5
- Plazo (años)
- 15
- Plazo (meses)
- 180
- Tasa mensual
- 0,00708333
- Pago mensual
- 492,37
- Total pagado
- 88 626,56
Una segunda hipoteca o un préstamo cerrado con garantía hipotecaria (HELOAN) queda detrás de su primer gravamen y suele amortizarse a tipo fijo y plazo fijo. Antes de firmar, usted necesita la cuota mensual real y los intereses de toda la vida del préstamo si lo mantiene hasta el vencimiento, no un anticipo publicitario que ignore la amortización. Esta calculadora de cuota de segunda hipoteca acepta el principal, el tipo anual fijo en porcentaje y el plazo en años enteros, y aplica la fórmula de anualidad totalmente amortizable que usan los prestamistas en segundos gravámenes cerrados.
Cómo se calcula la cuota de una segunda hipoteca a tipo fijo
Una segunda hipoteca a tipo fijo y un préstamo cerrado con garantía hipotecaria comparten la misma matemática de pago que una primera hipoteca: cuotas mensuales niveladas que liquidan principal e intereses en el último período. Cuando el tipo es positivo, el pago M es el principal por r por (1 más r) elevado a n, todo dividido entre ((1 más r) elevado a n menos uno). Cuando el tipo anual es exactamente cero, el pago es simplemente el principal dividido entre n, de modo que nunca se divide entre cero.
El total pagado es M por n, y los intereses totales son el total pagado menos el principal. Esa cifra de intereses es la que usted compara con alternativas de cash-out, períodos solo de intereses de un HELOC o una refinanciación con retiro de efectivo sobre el primer gravamen.
Como las segundas hipotecas suelen llevar tipos más altos que las primeras, pequeñas diferencias de tipo o de plazo mueven con fuerza los intereses totales: ejecutar la fórmula antes de fijar condiciones es la diferencia entre una cotización informada y una cuota sorpresa.
Quién necesita calcular esta cuota
Los propietarios que comparan una segunda hipoteca con retiro de efectivo frente a un HELOC o una refinanciación con cash-out necesitan un pago mensual reproducible y unos intereses totales por cada cotización fija que reciben. Los intermediarios hipotecarios y los oficiales de préstamo incrustan las mismas cifras en paquetes de preaprobación y paneles de hipótesis para que los clientes vean el coste del segundo gravamen junto a la cuota del primero sin deriva de hojas de cálculo. La validación fallida no consume saldo.
Mantenga las peticiones pequeñas, fije los campos de moneda redondeados en las pruebas y obtendrá matemática estable de cuota de segunda hipoteca para widgets, lecciones financieras tipo LMS y workers de borde sin levantar un LOS o motor de amortización completo propio.
Qué puede hacer con ella
Comprobación de cotizaciones del propietario
Introduzca principal, tipo fijo y plazo de una oferta de segunda hipoteca o HELOAN y verifique la cuota mensual y los intereses totales antes de firmar.
Hojas de hipótesis para intermediarios y LO
Muestre a los clientes cuotas de segundo gravamen en paralelo para distintos tipos y plazos junto a su cuota de primera hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Sirve para un préstamo con garantía hipotecaria (HELOAN)?
Sí. Los préstamos cerrados a tipo fijo con garantía usan la misma matemática de amortización que una segunda hipoteca fija. Los HELOC en período de disposición con tipo variable quedan fuera de alcance.
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Con la fórmula estándar de amortización completa que usan las entidades. La tasa anual se divide entre 12 para obtener la mensual, los años se multiplican por 12 y cada cuota fija cubre intereses y parte del capital hasta dejar el saldo en cero.
¿Qué pasa si la tasa es del 0 %?
La cuota es simplemente el importe prestado dividido entre el número de meses, de modo que nunca se divide entre cero. El interés total es entonces cero y lo pagado coincide con el capital.
¿La cuota incluye gastos de cierre, impuestos o seguros?
No, solo cubre capital e intereses. Quedan fuera las comisiones, los gastos de cierre, los impuestos, los seguros, la cuota de su primera hipoteca y las disposiciones variables de una línea de crédito; súmelos usted al valorar si puede pagarla.
¿Por qué mirar el interés total y no solo la cuota?
Porque las segundas hipotecas suelen tener tasas más altas que las primeras, y pequeños cambios de tasa o plazo mueven mucho el interés acumulado. Esa es la cifra que debe comparar con una línea de crédito o una refinanciación con retirada de efectivo.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/second-mortgage-payment \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"principal":50000,"annual_rate":8.5,"term_years":15}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/second-mortgage-payment", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
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body: JSON.stringify({
"principal": 50000,
"annual_rate": 8.5,
"term_years": 15
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/second-mortgage-payment",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"principal": 50000,
"annual_rate": 8.5,
"term_years": 15
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/second-mortgage-payment", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"principal":50000,"annual_rate":8.5,"term_years":15}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"principal":50000,"annual_rate":8.5,"term_years":15}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/second-mortgage-payment", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"principal": 50000,
"annual_rate": 8.5,
"term_years": 15
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.second_mortgage_payment",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cómo se calcula la cuota de una segunda hipoteca a tipo fijo
Convierta el tipo anual a un tipo mensual r igual a annual_rate dividido entre cien y entre doce, y convierta el plazo a n igual a term_years por doce meses.
Contrato de entrada, forma de la respuesta y validación
La calculadora no modela puntos, gastos de cierre, impuestos, seguros, el apilado de la cuota del primer gravamen ni disposiciones variables de un HELOC; eso corresponde a otras herramientas. Combine este resultado con sus propias comprobaciones de deuda sobre ingresos o LTV combinado al suscribir. Envíe un cuerpo JSON con tres campos obligatorios. principal es el importe del préstamo de segundo grado en unidades de moneda y debe ser un número finito mayor que cero. annual_rate es el APR fijo en porcentaje —use 8.5 para ocho y medio por ciento, no 0.085— y debe ser un número finito mayor o igual que cero. term_years es el plazo en años enteros (productos típicos de cinco, diez, quince, veinte o treinta años) y debe ser un entero positivo; el motor multiplica por doce para obtener term_months. Campos ausentes, valores no finitos, principal o plazo no positivos y tipos negativos fallan con invalid_input nombrando el problema y no se facturan. En caso de éxito el cuerpo repite principal, annual_rate, term_years y term_months; devuelve monthly_rate como tipo decimal por período; monthly_payment como la cuota totalmente amortizable; total_paid como la suma de todas las cuotas; total_interest como total_paid menos principal; y una cadena de fórmula breve que usted puede mostrar junto a los números.
Dónde aporta valor una API de cuota de segunda hipoteca
Los inversores inmobiliarios agrupan muchos escenarios de segundo gravamen mediante la API JSON al modelar financiación de adquisición apilada detrás de una primera hipoteca. Como la implementación es parse pura de tier A, cada llamada correcta cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Casos de integración
Modelos de financiación apilada del inversor
Agrupe por la API cifras fijas de cuota e intereses de segundo gravamen al modelar deuda de adquisición detrás de una primera hipoteca.
Preguntas técnicas
¿Cómo calculo la cuota mensual de una segunda hipoteca?
Envíe principal (importe del préstamo), annual_rate en porcentaje (p. ej. 8.5) y term_years como número entero. La API devuelve monthly_payment totalmente amortizable, total_paid y total_interest con la fórmula estándar de anualidad a tipo fijo.
¿annual_rate es un porcentaje o un decimal?
Un porcentaje. Use 8.5 para un APR del 8.5%, no 0.085. El motor divide entre 100 y luego entre 12 para obtener el tipo mensual.
¿Qué ocurre si el tipo de interés es cero?
La cuota mensual es el principal dividido entre el número de meses (term_years × 12), y total_interest es cero. No se produce división entre cero.
¿Cuánto cuesta la calculadora de cuota de segunda hipoteca?
La herramienta en el navegador es gratuita. Las peticiones API usan saldo prepago KIT a $0.002 por llamada correcta; la entrada inválida no se factura.