Calcolatore interessi carta

Gli interessi di una carta di credito sono l'onere finanziario che un conto revolving aggiunge quando Lei riporta un saldo da estratto per un ciclo di fatturazione. L'emittente converte il tasso percentuale annuo in un tasso periodico giornaliero, poi moltiplica quel tasso per il saldo e per il numero di giorni del ciclo. Questo calcolatore accetta quei tre input — saldo, APR in percentuale e giorni — e restituisce gli interessi addebitati, il tasso periodico giornaliero e il nuovo saldo dopo l'onere. L'aritmetica è deterministica, senza rete, senza campionamento e senza orologio.

Come l'emittente trasforma APR e giorni in un onere finanziario

L'onere finanziario di una carta revolving è quasi sempre un'identità di saldo medio giornaliero, non una percentuale annua applicata in un colpo solo a tutto l'anno. L'emittente converte il tasso percentuale annuo in un tasso periodico giornaliero dividendo l'APR, espressa in percentuale, per cento e poi per trecentosessantacinque, la convenzione di giorni che questo calcolatore usa. Quel tasso giornaliero è il costo di portare un'unità monetaria per un giorno di calendario.

Gli interessi del ciclo sono allora il prodotto di tre quantità: il saldo che Lei porta, o un saldo medio giornaliero costante quando acquisti e pagamenti non spostano il totale durante il ciclo; il tasso periodico giornaliero; e il numero di giorni del periodo di estratto. Un ciclo di trenta giorni al diciotto per cento su mille unità costa quindi mille volte 0.18 volte trenta su trecentosessantacinque, circa quattordici dollari e settantanove centesimi dopo l'arrotondamento half-up a due decimali.

Non c'è orologio di periodo di grazia, né distinzione acquisto-contante, né capitalizzazione di interessi non pagati nello stesso ciclo: quelle regole vivono nel contratto del titolare. Questa pagina risponde solo all'identità trasparente saldo-APR-giorni che ogni estratto stampa già accanto agli interessi addebitati.

Contratto di input, arrotondamento ed errori

Un saldo negativo è rifiutato perché un accredito — l'emittente deve a Lei — non è un onere finanziario su un importo dovuto; è l'errore documentato che questo calcolatore esiste per far rispettare. Un APR negativo è rifiutato con la stessa onestà. Zero giorni è rifiutato perché un ciclo di lunghezza zero non definisce un onere.

Un saldo zero con APR e giorni validi è ammesso e produce interesse zero. Il percorso non usa Date, né casualità né rete, così i goldens confrontano byte per byte e i test possono fissare quattordici dollari e settantanove centesimi senza reimplementare l'identità a mano.

Dove un interesse di ciclo di fatturazione vale l'uso

Si cerca un calcolatore di interessi carta quando arriva un estratto con un onere da riprodurre a partire dall'APR stampata e dalla durata del ciclo, quando un periodo introduttivo a zero per cento sta per scadere e si vuole il primo ciclo a APR piena in centesimi, o quando un piano di estinzione ha bisogno degli interessi del mese successivo prima di decidere se pagare tutto.

I coach di bilancio usano la stessa identità a tre numeri per mostrare perché portare un saldo revolving costa caro anche in un ciclo breve di trenta giorni. I modelli di foglio che già proiettano acquisti hanno ancora bisogno di un oracolo di un solo ciclo allineato al metodo dell'estratto, non di un interesse semplice generico che prende il tempo in anni. I test software e gli esercizi di colloquio hanno bisogno di un campo interest deterministico da affermare senza macro opache.

Questa identità non è un proiettore di pagamento minimo, né un calendario di debito su anni, né un conto a interesse composto che capitalizza nel tempo: quelle ricerche appartengono ad altri strumenti. È il numero che ogni estratto revolving stampa già accanto all'APR e alla durata del ciclo.