Calculadora de intereses de tarjeta

Los intereses de una tarjeta de crédito son el cargo financiero que una cuenta revolvente añade cuando usted arrastra un saldo de extracto a lo largo de un ciclo de facturación. El emisor convierte la tasa anual nominal en una tasa periódica diaria y luego multiplica esa tasa por el saldo y por el número de días del ciclo. Esta calculadora acepta esas tres entradas —saldo, APR en porcentaje y días— y devuelve el interés cargado, la tasa periódica diaria y el nuevo saldo tras el cargo. La aritmética es determinista, sin red, sin muestreo y sin reloj.

Cómo el emisor convierte la APR y los días en un cargo financiero

El cargo financiero de una tarjeta revolvente es casi siempre una identidad de saldo medio diario, no un porcentaje anual aplicado de una vez a todo el año. El emisor convierte la tasa anual nominal en una tasa periódica diaria al dividir la APR, expresada como porcentaje, entre cien y después entre trescientos sesenta y cinco, el convenio de días que usa esta calculadora. Esa tasa diaria es el coste de llevar una unidad monetaria un día de calendario.

El interés del ciclo es entonces el producto de tres cantidades: el saldo que usted arrastra, o un saldo medio diario constante cuando compras y pagos no mueven el total durante el ciclo; la tasa periódica diaria; y el número de días del periodo de extracto. Un ciclo de treinta días al dieciocho por ciento sobre mil unidades cuesta por tanto mil veces 0.18 veces treinta entre trescientos sesenta y cinco, unos catorce dólares con setenta y nueve céntimos tras el redondeo half-up a dos decimales.

No hay reloj de periodo de gracia, ni distinción compra-efectivo, ni capitalización de interés impagado dentro del mismo ciclo: esas reglas viven en el contrato del titular. Esta página responde solo a la identidad transparente saldo-APR-días que todo extracto ya imprime junto al interés cargado.

Contrato de entrada, redondeo y errores

Un saldo negativo se rechaza porque un abono —el emisor le debe a usted— no es un cargo financiero sobre un importe adeudado; ese es el error documentado que esta calculadora existe para hacer cumplir. Una APR negativa se rechaza con la misma honestidad. Cero días se rechaza porque un ciclo de longitud cero no define un cargo.

Un saldo cero con APR y días válidos se admite y produce interés cero. El camino no usa Date, ni azar ni red, así que los goldens comparan byte a byte y las pruebas pueden fijar catorce dólares con setenta y nueve céntimos sin reimplementar la identidad a mano.

Dónde un interés de ciclo de facturación aporta valor

La gente busca una calculadora de intereses de tarjeta cuando llega un extracto con un cargo que desea reproducir a partir de la APR impresa y la duración del ciclo, cuando un periodo introductorio al cero por ciento está a punto de caducar y quiere el primer ciclo a APR plena en céntimos, o cuando un plan de liquidación necesita el interés del mes siguiente antes de decidir si paga el total.

Los asesores de presupuesto usan la misma identidad de tres números para mostrar por qué arrastrar un saldo revolvente sale caro incluso en un ciclo corto de treinta días. Los modelos de hoja que ya proyectan compras siguen necesitando un oráculo de un solo ciclo que coincida con el método del extracto, no un interés simple genérico que toma el tiempo en años. Las pruebas de software y los ejercicios de entrevista necesitan un campo interest determinista que puedan afirmar sin macros opacas.

Esta identidad no es un proyector de pago mínimo, ni un calendario de deuda a años vista, ni una cuenta de interés compuesto que capitaliza a lo largo de años: esas búsquedas pertenecen a otras herramientas. Es la cifra que todo extracto revolvente ya imprime junto a la APR y la duración del ciclo.