Kreditkarten-Zinsenrechner

Kreditkartenzinsen sind die Finanzierungsgebühr, die ein revolvierendes Konto hinzufügt, wenn Sie einen Auszugssaldo über einen Abrechnungszyklus tragen. Der Emittent wandelt den Jahreszinssatz in einen täglichen Periodensatz um und multipliziert diesen Tagessatz mit dem Saldo und der Anzahl der Tage im Zyklus. Dieser Rechner nimmt genau diese drei Eingaben — Saldo, APR als Prozent und Tage — und liefert die berechneten Zinsen, den täglichen Periodensatz und den neuen Saldo nach der Belastung. Die Arithmetik ist deterministisch, ohne Netz, ohne Stichprobe und ohne Uhr.

Wie Emittenten APR und Tage in eine Finanzierungsgebühr verwandeln

Die Finanzierungsgebühr einer revolvierenden Kreditkarte ist fast immer eine Identität des durchschnittlichen Tagessaldos, nicht ein Jahresprozentsatz, der in einem Rutsch auf das ganze Jahr fällt. Der Emittent wandelt den Jahreszinssatz in einen täglichen Periodensatz, indem er den APR, als Prozent angegeben, durch hundert und dann durch dreihundertfünfundsechzig teilt — die Tageszählung, die dieser Rechner verwendet. Dieser Tagessatz ist der Preis, eine Währungseinheit einen Kalendertag zu tragen.

Die Zinsen des Zyklus sind dann das Produkt dreier Größen: der Saldo, den Sie tragen, oder ein konstanter durchschnittlicher Tagessaldo, wenn Käufe und Zahlungen die Laufsumme im Zyklus nicht verschieben; der tägliche Periodensatz; und die Anzahl der Tage im Auszugszeitraum. Ein dreißigtägiger Zyklus bei achtzehn Prozent auf tausend Einheiten kostet daher tausend mal 0.18 mal dreißig durch dreihundertfünfundsechzig, etwa vierzehn Dollar und neunundsiebzig Cent nach half-up-Rundung auf zwei Dezimalstellen. Es gibt keine Karenzuhr, keine Kauf-gegen-Bar-Unterscheidung und keine Aufzinsung unbezahlter Zinsen im selben Zyklus: diese Regeln stehen in der Kartenvereinbarung.

Diese Seite beantwortet nur die transparente Saldo-APR-Tage-Identität, die jeder Auszug bereits neben den berechneten Zinsen druckt.

Eingabevertrag, Rundung und Fehlerverhalten

Ein negativer Saldo wird abgelehnt, weil ein Guthaben — der Emittent schuldet Ihnen — keine Finanzierungsgebühr auf einen geschuldeten Betrag ist; das ist der dokumentierte Fehler, den dieser Rechner durchsetzt. Ein negativer APR wird mit derselben Ehrlichkeit abgelehnt. Null Tage werden abgelehnt, weil ein Zyklus der Länge null keine Gebühr definiert.

Nullsaldo mit gültigem APR und Tagen ist erlaubt und ergibt Zinsen von null. Der Pfad nutzt kein Date, keine Zufallszahl und kein Netz, sodass goldens byteweise vergleichen und Tests vierzehn Dollar und neunundsiebzig Cent festnageln können, ohne die Identität von Hand neu zu bauen.

Wo eine Zinszahl des Abrechnungszyklus sich lohnt

Menschen greifen zu einem Kreditkarten-Zinsenrechner, wenn ein Auszug mit einer Gebühr eintrifft, die sie aus gedrucktem APR und Zykluslänge nachrechnen wollen, wenn eine nullprozentige Einführungsphase ausläuft und sie den ersten vollen APR-Zyklus in Cent wollen, oder wenn ein Tilgungsplan die Zinsen des nächsten Monats braucht, bevor sie entscheiden, ob sie vollständig zahlen. Budgetcoaches nutzen dieselbe Drei-Zahlen-Identität, um zu zeigen, warum ein revolvierender Saldo selbst in einem kurzen Zyklus von dreißig Tagen teuer ist.

Tabellenmodelle, die bereits Käufe projizieren, brauchen trotzdem ein Ein-Zyklus-Orakel, das zur Auszugsmethode passt, nicht einen generischen einfachen Zins, der die Zeit in Jahren nimmt. Softwaretests und Interviewübungen brauchen ein deterministisches interest-Feld, das sie ohne undurchsichtige Makros behaupten können. Diese Identität ist kein Mindestzahlungsprojektor, kein Schuldentilgungskalender und kein Zinseszinskonto, das über Jahre kapitalisiert: jene Suchen gehören zu anderen Werkzeugen.

Es ist die Zahl, die jeder revolvierende Auszug bereits neben APR und Zykluslänge druckt.