Punto de equilibrio de puntos hipotecarios
Un punto sobre un préstamo de 300.000 cuesta 3.000; si baja la cuota de 1.800 a 1.750, los 50 que ahorra al mes lo recuperan en 60 meses, es decir, 5 años. Indique préstamo, puntos y ambas cuotas. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Capital del préstamo
- 300 000
- Puntos de descuento
- 1
- Cuota (C+I) sin puntos
- 1 800
- Cuota (C+I) con puntos
- 1 750
- Decimales
- 2
- Costo de los puntos
- 3 000
- Ahorro mensual
- 50
- Meses de equilibrio
- 60
- Años de equilibrio
- 5
Meses para recuperar el costo de los puntos de descuento con el pago mensual más bajo. Intención de búsqueda: punto de equilibrio de puntos hipotecarios. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan.
Qué significa comprar puntos
Los puntos de descuento son un pago inicial al prestamista a cambio de una cuota mensual más baja. Un punto cuesta el uno por ciento del préstamo, así que en una hipoteca de 300.000 un solo punto cuesta 3.000. La pregunta es cuánto tarda la cuota más baja en devolverle ese dinero. La calculadora multiplica el préstamo por los puntos y divide entre 100 para obtener el coste, resta la cuota con puntos a la cuota sin ellos para obtener el ahorro mensual y divide el coste entre ese ahorro. Con cuotas de 1.800 y 1.750, ahorra 50 al mes y alcanza el equilibrio a los 60 meses, o 5 años.
Cómo usar el punto de equilibrio para decidir
Compare el punto de equilibrio con el tiempo que espera mantener este préstamo. Si vende o refinancia antes, la cuota más baja nunca llega a pagar los puntos; si lo mantiene más tiempo, cada mes posterior es un ahorro real. Introduzca ambas cuotas solo con capital e intereses y para el mismo préstamo, de modo que la diferencia refleje los puntos y nada más. El resultado muestra el coste de los puntos, el ahorro mensual y el equilibrio en meses y en años, redondeado una sola vez a los decimales que elija.
Preguntas frecuentes
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¿Cuánto cuesta un punto de descuento?
Un punto equivale al uno por ciento del importe del préstamo. En una hipoteca de 300.000, un solo punto cuesta 3.000 por adelantado: la calculadora multiplica el préstamo por los puntos y divide entre 100.
¿Cómo se calcula el ahorro mensual?
Es la cuota de capital e intereses sin puntos menos la cuota con puntos. Con 1.800 y 1.750, el ahorro es de 50 al mes, y ese ahorro es lo que va devolviendo el coste de los puntos.
¿Qué pasa si vendo la vivienda antes del punto de equilibrio?
Que la cuota más baja nunca llega a devolver del todo lo que pagó por los puntos. En el ejemplo tendría que mantener el préstamo al menos 60 meses; vender o refinanciar antes deja parte del coste sin recuperar.
¿Por qué el resultado también aparece en años?
Porque un plazo como 60 meses se valora mejor como 5 años al compararlo con el tiempo que piensa quedarse. Los años son simplemente los meses divididos entre doce.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/points-breakeven \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"loan_amount":300000,"points":1,"monthly_payment_without":1800,"monthly_payment_with":1750}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/points-breakeven", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"loan_amount": 300000,
"points": 1,
"monthly_payment_without": 1800,
"monthly_payment_with": 1750
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/points-breakeven",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"loan_amount": 300000,
"points": 1,
"monthly_payment_without": 1800,
"monthly_payment_with": 1750
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/points-breakeven", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"loan_amount":300000,"points":1,"monthly_payment_without":1800,"monthly_payment_with":1750}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"loan_amount":300000,"points":1,"monthly_payment_without":1800,"monthly_payment_with":1750}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/points-breakeven", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"loan_amount": 300000,
"points": 1,
"monthly_payment_without": 1800,
"monthly_payment_with": 1750
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.points_breakeven",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes.
Cómo funciona
No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. La intención de búsqueda se atiende con palabras clave precisas en inglés. Los campos opcionales documentan los valores por defecto. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. Meses para recuperar el costo de los puntos de descuento con el pago mensual más bajo. meses_equilibrio = (préstamo×puntos/100) / ahorro_mensual. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes.
Entradas, límites y redondeo
Los decimales opcionales usan half-up una sola vez. Las salidas reflejan las entradas clave para el registro y la automatización. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. La intención de búsqueda se atiende con palabras clave precisas en inglés. Los campos opcionales documentan los valores por defecto. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. Proporcione los campos JSON obligatorios tal como se documentan en params. Los tipos o rangos no válidos generan invalid_input. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes.
Cuándo usarla
Úsela cuando la intención de búsqueda coincida con esta calculadora. Meses para recuperar el costo de los puntos de descuento con el pago mensual más bajo. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. La intención de búsqueda se atiende con palabras clave precisas en inglés. Los campos opcionales documentan los valores por defecto. No se requieren llamadas de red, semillas aleatorias ni estado de servidor. Los trabajos fallidos no se facturan. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes. La calculadora es gratuita en el navegador, determinista e idéntica en la ruta del API. Las entradas se validan antes de la aritmética, de modo que las cargas no válidas fallan con invalid_input. El redondeo half-up se aplica una sola vez sobre los valores IEEE en bruto cuando se solicitan decimales. Use el mismo contrato JSON desde hojas de cálculo, hooks de CMS, automatización o demostraciones docentes.
Casos de integración
Comprobación rápida
Verifique una fórmula en el widget gratuito del navegador.
Automatización
Llame al API con los mismos campos JSON desde sus scripts.
Docencia
Muestre ejemplos golden fijados sin herramientas propietarias.
Preguntas técnicas
¿El widget del navegador es gratuito?
Sí. El tier A se ejecuta en el cliente con el mismo núcleo que el API.
¿Realiza llamadas de red?
No. El cálculo es local y determinista.
¿Qué ocurre ante una entrada no válida?
El manejador lanza invalid_input; los trabajos fallidos no se facturan.
¿Puedo usar el API?
Sí. Envíe el mismo JSON documentado en params.