Calcolatore commissioni investimento

Le commissioni di investimento sembrano minuscole su una scheda e enormi dopo decenni di capitalizzazione. Un rapporto di spesa annuale dell'uno per cento non taglia semplicemente l'uno per cento del saldo finale: riduce ogni anno il tasso di crescita, così il rendimento non riscosso non si capitalizza mai. Questo calcolatore di commissioni di investimento accetta quattro numeri —principal, rendimento annuo atteso in percentuale, commissione annuale in percentuale e years— e restituisce il valore futuro senza commissioni, il valore futuro con commissioni e il costo in denaro di quel freno. Non sceglie un fondo, non converte valute, non sovrappone un wrap di consulente distinto sul TER del fondo e non programma versamenti extra.

Quanto costano le commissioni di investimento e come funziona la forma chiusa

Una commissione annuale di investimento, si chiami rapporto di spesa, rapporto totale di spesa o commissione di gestione, viene sottratta dal rendimento lordo ogni anno prima che il saldo restante si capitalizzi. Ecco perché una commissione dell'uno per cento non è un taglio dell'uno per cento sul nido finale. Se il portafoglio è atteso a guadagnare il sette per cento prima delle commissioni, una commissione dell'uno per cento lascia un rendimento netto del sei per cento, e il divario tra sette e sei si capitalizza ogni anno dell'orizzonte.

L'identità usata qui è il modello annuale da manuale: il valore futuro senza commissioni è il capitale moltiplicato per uno più il rendimento lordo, elevato al numero di anni; il valore futuro con commissioni è il capitale moltiplicato per uno più il rendimento lordo meno la commissione, elevato agli stessi anni; il costo delle commissioni è la differenza di quei due valori futuri. Le percentuali arrivano come percentuali: sette significa sette per cento all'anno, non zero punto zero sette, e uno significa una commissione annuale dell'uno per cento.

Zero years lascia il capitale invariato con un costo commissioni nullo. Una commissione zero rende identici i due valori futuri, che è il controllo giusto quando si desidera una base senza commissione. Le commissioni negative vengono rifiutate invece di essere trattate come un rendimento extra, perché un rimborso non è un rapporto di spesa.

Questa capacità non aggiunge versamenti periodici, non passa all'accrual mensile delle commissioni e non modella commissioni di performance con high-water mark; sono identità diverse e intenzioni di ricerca diverse.

Dove un calcolatore di commissioni di investimento merita il proprio posto

Famiglie e risparmiatori usano un calcolatore di commissioni di investimento quando la scheda di un fondo, un preventivo di robo-advisor o un wrap di broker chiede quanto costerà una percentuale annuale in apparenza piccola su un decennio o su una vita lavorativa. I pianificatori a solo onorario e chi insegna i fondi indicizzati necessitano di un oracolo deterministico che rifiuti una commissione negativa invece di trattare in silenzio un segno meno come un rimborso che un modulo difettoso potrebbe contare come successo.

Questa pagina non è uno strumento di interesse composto che ignora le commissioni, non è un calcolatore di ROI e non è una proiezione di carenza verso un obiettivo: quelle interrogazioni sono intenzioni diverse e hanno già una pagina propria. Quando in seguito Le serviranno versamenti regolari, passi a un'identità di valore futuro di rendita anziché allungare questo contratto a quattro campi per una somma unica.