Calculadora de comprometimento de renda
Veja quanto da sua renda bruta vai para a moradia: 1.800 de custos de moradia sobre 6.000 de renda mensal são 30%, exatamente na regra comum dos 30%. Você também vê o máximo que pode gastar dentro da meta e a classificação de ônus do HUD. Grátis no seu navegador.
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Exemplo resolvido
- Renda
- 6.000
- Custo de moradia
- 1.800
- Razão de custo de moradia
- 0,3
- Custo de moradia (%)
- 30
- Proporção-alvo
- 0,3
- Porcentagem-alvo
- 30
O índice de custo habitacional é a fatia da renda bruta consumida pelos gastos totais com moradia no mesmo período — aluguel ou parcela do financiamento, mais impostos, seguro, taxas de condomínio (HOA) e os serviços públicos contados como moradia. Credores, conselheiros de habitação e famílias usam essa fração para testar a regra habitual dos trinta por cento e o índice de entrada (front-end) que os analistas aplicam a dossiês hipotecários. Esta calculadora divide o custo de moradia pela renda bruta, compara o resultado com um índice-alvo (padrão 0.30) e informa se o domicílio permanece no teto ou abaixo dele. Também classifica o ônus com os cortes padrão da HUD: no máximo trinta por cento é tratado como acessível; acima de trinta e até cinquenta, com ônus de custo; acima de cinquenta, com ônus grave.
O que o índice de custo habitacional mede e como é calculado
O índice de custo habitacional, também chamado de relação moradia-renda ou índice habitacional de entrada, responde a uma pergunta de orçamento doméstico: de cada unidade de renda bruta do período, quanto já está comprometido para manter um teto.
O custo total de moradia é a soma que o domicílio de fato paga pelo abrigo: o aluguel, ou a parcela de principal e juros do financiamento, mais o IPTU, o seguro residencial ou do inquilino, as taxas da associação e os serviços públicos que o analista trate como moradia e não como despesa de vida à parte.
A renda bruta é o salário antes de imposto e outros descontos em folha, porque as regras publicadas de acessibilidade e a maioria das planilhas de underwriting são escritas sobre essa base pré-imposto. Um domicílio com 6,000 de renda bruta mensal e 1,800 de custo total de moradia tem índice 0.30 e percentual de custo habitacional 30. O mesmo domicílio com 2,400 de custo de moradia tem índice 0.40.
A regra convencional dos trinta por cento, usada por conselheiros de habitação e reafirmada na linguagem de ônus da HUD, trata um índice igual ou inferior a 0.30 como acessível. Esta calculadora também compara o índice com um alvo enviado por quem chama (padrão 0.30) e informa o custo máximo de moradia que ainda passaria nesse alvo, mais a folga com sinal entre esse teto e o valor de fato pago.
Não calcula parcela de financiamento a partir de principal e taxa, um índice de endividamento de saída (back-end) que some carros e cartões, IPTU a partir de valor venal, nem um filtro investidor de aluguel sobre preço como a regra de um por cento.
Onde uma calculadora de índice de custo habitacional se paga
Quem aluga e precisa decidir se um imóvel anunciado deixa renda suficiente para comida, transporte e poupança precisa de uma fatia reproduzível do custo de moradia, não de uma planilha de credor que pressupõe um financiamento. Compradores de primeiro imóvel e conselheiros de habitação testam a mesma identidade contra um teto de entrada convencional de 28 por cento, um teto no estilo FHA de 31 por cento ou a regra pública dos 30 por cento antes de abrir uma tabela de amortização.
Um editor que ranqueia por calculadora de índice de custo habitacional mira quem já tem uma cifra de renda bruta e uma conta total de moradia e quer a fatia, a folga e um aprovado ou reprovado frente a um alvo declarado — não uma parcela de financiamento, não uma pilha completa de endividamento e não uma regra de aluguel sobre preço para o proprietário.
Cadernos de aula e de política pública fixam pares conhecidos — 6,000 sobre 1,800 para uns 30 por cento limpos, um caso de ônus a 45 por cento e uma rejeição de renda zero — para que uma biblioteca de orçamento não troque em silêncio o líquido pelo bruto nem trate moradia como residual depois das outras contas. Validação falha não consome saldo.
Casos de uso
Conferir aluguel ou PITI com a regra dos 30 por cento
Informe a renda bruta mensal e o custo total de moradia para ver a fatia do custo, se ela permanece em 30 por cento ou abaixo, e quantas unidades monetárias de folga restam.
Perguntas frequentes
Como se calcula o índice de custo habitacional?
Exemplo: 1,800 / 6,000 = 0.30, ou 30 por cento.
Qual índice-alvo a calculadora usa?
O alvo padrão é 0.30, a regra habitual dos 30 por cento. A bandeira passes compara o índice sem arredondar com esse teto.
É a mesma coisa que endividamento sobre renda ou a regra de um por cento?
Não. Esta página é só custo de moradia sobre renda bruta. Um DTI de saída incorpora outras dívidas. A regra de um por cento compara o aluguel mensal com o preço de compra para investidores. Perguntas diferentes, páginas diferentes.
O que entra no custo de moradia?
Tudo o que você paga pela moradia no período: aluguel ou parcela do financiamento, mais imposto sobre o imóvel, seguro, taxa de condomínio e as contas de consumo que você tratar como moradia. Use o mesmo período da renda.
O que significam sobrecarga e sobrecarga grave?
São as classificações do HUD para o índice. Gastar com moradia até 30% da renda bruta é considerado acessível; mais de 30% e até 50%, sobrecarga; e mais de 50%, sobrecarga grave.
Ferramentas relacionadas
Para desenvolvedores — acesso via API
Tudo nesta página está disponível via API. Esta seção é para equipes que querem integrar a ferramenta aos próprios sistemas; quem não precisa disso pode simplesmente usar a ferramenta acima.
Endpoint
Autenticação por token Bearer. Um único POST coloca a tarefa na fila; o resultado chega por webhook ou link assinado.
Chame do seu código
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/housing-cost-ratio \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"income":6000,"housing_cost":1800}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/housing-cost-ratio", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"income": 6000,
"housing_cost": 1800
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/housing-cost-ratio",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"income": 6000,
"housing_cost": 1800
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/housing-cost-ratio", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"income":6000,"housing_cost":1800}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"income":6000,"housing_cost":1800}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/housing-cost-ratio", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemplo de requisição
{
"income": 6000,
"housing_cost": 1800
}Exemplo de resposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.housing_cost_ratio",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}A API é assíncrona: cada chamada devolve um task_id na hora. Se preferir polling, consulte o status a até 1 requisição por segundo.
Preço
Preço publicado, sem tokens nem créditos escondidos. Tarefa que falha não é cobrada.
Limites
max_abs | 1000000000000000 |
Erros
| HTTP | Código | O que significa |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Token ausente ou inválido. Confira o header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Saldo insuficiente para esta tarefa. Faça uma recarga e tente de novo. |
404 | unknown_type | Esse tipo de tarefa não existe. Confira o campo type no catálogo. |
429 | rate_limited | Muitas requisições em pouco tempo. Espere um instante e tente de novo. |
Notas técnicas
Chamadas API bem-sucedidas são cobradas a US$ 0,002; entrada inválida não é cobrada.
O que o índice de custo habitacional mede e como é calculado
A identidade é housing_cost_ratio igual a housing_cost dividido por income, em que ambos os valores usam a mesma moeda e o mesmo período — mensal contra mensal, ou anual contra anual. A HUD ainda rotula como cost-burdened o domicílio que gasta mais de 30 por cento da renda com moradia, e como severely_cost_burdened aquele que gasta mais de 50 por cento. Esses dois cortes são rótulos de classificação sobre o índice calculado; não mudam a divisão.
Contrato de entrada, formato da resposta e validação
Custo de moradia zero é válido e produz índice zero. Valores no intervalo de logo acima de zero até um são tratados como decimais (0.28 é vinte e oito por cento). Valores maiores que um e no máximo cem são tratados como percentuais, de modo que 30 significa o mesmo teto que 0.30. Envie um corpo JSON com dois números finitos obrigatórios na mesma moeda e período. income é a renda bruta do domicílio no período e deve ser estritamente maior que zero, porque o índice de custo habitacional divide por essa cifra; os alias gross_income, gross e monthly_income são aceitos para que uma exportação de folha não precise de um passo de renomeação. housing_cost é o custo total de moradia do mesmo período e deve ser maior ou igual a zero; os alias housing, total_housing e housing_costs são aceitos. O campo opcional target_ratio é o teto de acessibilidade usado na bandeira de aprovação e na linha de custo acessível; o padrão é 0.30. Os alias target, ratio_limit e max_ratio mapeiam para target_ratio; target_percent e max_percent são lidos como cifras já em percentual e divididos por cem quando target_ratio é omitido. O campo opcional precision (alias decimals, dp) é um inteiro de 0 a 15 que define as casas decimais das saídas numéricas e vale 4 por padrão. Cada campo numérico pode chegar como número JSON ou como cadeia numérica. Os valores absolutos devem permanecer dentro de um quatrilhão para que os produtos intermediários continuem finitos em precisão dupla IEEE no Worker e no navegador. Campos ausentes, cadeias vazias, valores não finitos, renda não positiva, custo de moradia negativo, alvo não positivo ou valor fora desses limites falham com invalid_input nomeando o campo e não são cobrados. Em caso de sucesso o corpo ecoa income e housing_cost arredondados, devolve housing_cost_ratio e housing_cost_percent, ecoa o target_ratio e o target_percent resolvidos, devolve affordable_housing_cost como income vezes o alvo, headroom como esse teto menos o custo real, over_budget como o excesso não negativo, uma bandeira booleana passes do índice sem arredondar versus o alvo, uma cadeia de status no estilo HUD (affordable, cost_burdened ou severely_cost_burdened), uma cadeia de fórmula e a precisão usada. Prefira números JSON a cadeias formatadas como moeda; sinais de dólar e separadores de milhar não são analisados. O preço de um item bem-sucedido é um US$ 0,002 fixo.
Onde uma calculadora de índice de custo habitacional se paga
Como a implementação é parse de nível A puro, cada chamada bem-sucedida custa a tarifa-base publicada US$ 0,002, sem tokens de modelo e sem rede de saída. Mantenha as solicitações pequenas, fixe housing_cost_ratio e status nos testes, e você obtém aritmética de acessibilidade estável para widgets, ferramentas de aconselhamento e workers de borda sem montar uma suíte completa de underwriting própria.
Casos de integração
Triar um dossiê contra o teto de entrada do credor
Passe target_ratio 0.28 ou 0.31 (ou 28 / 31 como percentuais) para testar um índice habitacional convencional ou no estilo FHA antes de montar o endividamento completo.
Rotular o ônus HUD em ferramentas de aconselhamento
Use o campo status — affordable, cost_burdened ou severely_cost_burdened — para que um caderno de aconselhamento ou de pesquisa aplique sempre os mesmos cortes de 30 e 50 por cento.
Perguntas técnicas
O que significam affordable, cost_burdened e severely_cost_burdened?
Esses rótulos seguem os cortes de ônus da HUD sobre o índice calculado: no máximo 30 por cento é affordable, acima de 30 e até 50 é cost_burdened, e acima de 50 é severely_cost_burdened. São independentes de um alvo personalizado.
Quanto custa a calculadora de índice de custo habitacional?
A ferramenta do navegador é gratuita. Pedidos API usam saldo pré-pago do KIT a US$ 0,002 por chamada bem-sucedida; entrada inválida não é faturada.