Berechnen Sie die gesamten Zinsen Ihrer Hypothek

Dieser Rechner zeigt, wie viel ein festverzinsliches Hypothekendarlehen über die gesamte vereinbarte Laufzeit kostet. Geben Sie den ursprünglichen Darlehensbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit in Jahren ein, um die Monatsrate, die Summe aller planmäßigen Zahlungen und die über den geliehenen Betrag hinaus gezahlten Gesamtzinsen zu berechnen. Außerdem werden die Zinsen als Prozentsatz des Kapitals ausgewiesen. So können Sie Darlehen mit unterschiedlichen Beträgen, Zinssätzen oder Laufzeiten vergleichen, ohne den geliehenen Betrag mit den Finanzierungskosten zu verwechseln.

Unterscheiden Sie Gesamtzinsen und Darlehensbetrag

Der Darlehensbetrag ist die ursprünglich geliehene Summe. Die Gesamtzinsen sind dagegen der zusätzliche Betrag, den Sie dem Kreditgeber für die Finanzierung dieses Kapitals im Zeitverlauf zahlen. Bei einem üblichen, vollständig getilgten Festzinsdarlehen besteht jede planmäßige Rate aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil.

Die ersten Raten enthalten gewöhnlich mehr Zinsen, weil die Restschuld höher ist; später fließt ein größerer Teil derselben Rate in die Tilgung. Der Rechner erstellt keinen Tilgungsplan Zeile für Zeile, da sich das gewünschte Ergebnis direkt aus der Annuitätenformel ableiten lässt. Er berechnet zunächst die konstante Monatsrate, multipliziert sie mit der Anzahl der vorgesehenen Zahlungen und zieht den ursprünglichen Darlehensbetrag ab.

Ein Ergebnis von 75 percent bedeutet beispielsweise, dass die planmäßigen Finanzierungskosten drei Vierteln des ursprünglich geliehenen Betrags entsprechen. Es bedeutet nicht, dass der Jahreszins 75 percent betrug.

So funktioniert die Festzinsberechnung

Die Berechnung wandelt den Jahresprozentsatz in einen monatlichen Dezimalzinssatz um, indem sie ihn durch 1,200 teilt. Jahre werden durch Multiplikation mit 12 in planmäßige Monatszahlungen umgerechnet. Danach kommt die übliche Annuitätenformel für ein vollständig amortisiertes Festzinsdarlehen zur Anwendung.

Die Implementierung verwendet numerisch stabile logarithmische und exponentielle Funktionen, damit sowohl gewöhnliche Darlehen als auch sehr kleine Zinssätze konsistente Ergebnisse liefern. Dadurch ergeben sich null Gesamtzinsen, ohne dass ein Fehler durch Division durch null entsteht. Geldbeträge werden auf zwei Dezimalstellen gerundet; das Verhältnis zwischen Zinsen und Kapital behält vier Dezimalstellen.

Die Gesamtsumme beruht auf der mathematischen Rate vor der Anzeigerundung. So wird eine Rundungsabweichung nicht über Hunderte Monate vervielfacht und die Schätzung bildet die zugrunde liegende Formel genauer ab.

Deuten Sie die Schätzung und vergleichen Sie Varianten

Nutzen Sie das Ergebnis als einheitliche Grundlage zum Vergleich von Festzinsangeboten. Alternativ können Sie bei gleichem Zinssatz kürzere und längere Laufzeiten vergleichen. Eine kürzere Laufzeit erhöht meist die Monatsrate, senkt aber die Gesamtzinsen deutlich, weil die Restschuld weniger Monate besteht.

Eine längere Laufzeit reduziert häufig die erforderliche Rate und erhöht zugleich die Finanzierungskosten. Die Berechnung setzt voraus, dass Zinssatz und planmäßiger Zahlungsverlauf über die volle Laufzeit unverändert bleiben. Nicht enthalten sind Grundsteuern, Gebäudeversicherung, Kreditversicherung, Kreditgebergebühren, Disagio, Abschlusskosten, variable Zinsänderungen, Mahngebühren, Sondertilgungen, Umschuldungen oder vorzeitige Ablösung.

Solche Posten können dazu führen, dass die tatsächlichen Ausgaben von dieser Schätzung abweichen. Das Ergebnis beschreibt daher die vertragliche Standardamortisation und ist keine Ablöseauskunft des Kreditgebers.