Ordre dettes boule de neige vs avalanche

Choisir quelle dette attaquer en premier est l'une des décisions de finances personnelles les plus recherchées en ligne. La méthode boule de neige classe les comptes par le plus petit solde restant afin que les victoires précoces renforcent la motivation ; la méthode avalanche classe par le taux d'intérêt annuel le plus élevé afin qu'une plus grande part de chaque paiement aille à l'intérêt coûteux. Cette capacité accepte une liste de dettes avec soldes et taux, renvoie les deux séquences ordonnées côte à côte et signale lorsque les deux méthodes divergent. Utilisez-la lorsque vous avez besoin d'une comparaison déterministe de la priorité de remboursement, et non d'un tableau d'amortissement complet.

Boule de neige contre avalanche : ce que signifie chaque ordre

La méthode boule de neige des dettes trie les obligations par solde impayé du plus petit au plus grand. Après avoir couvert les paiements minimaux partout, l'argent supplémentaire vise le premier rang jusqu'à extinction de ce solde, puis passe au suivant. La recherche en finance comportementale et les programmes de coaching populaires favorisent cette séquence car liquider un compte entier rapidement crée un progrès visible et réduit le nombre de factures ouvertes.

La méthode avalanche trie au contraire par le taux annuel en pourcentage du plus élevé au plus bas, de sorte que l'intérêt le plus cher est attaqué en premier tandis que les dettes plus petites et moins chères attendent leur tour. Sur un remboursement pluriannuel, les deux méthodes finissent par effacer tous les soldes si le même paiement supplémentaire est appliqué, mais l'avalanche minimise en général l'intérêt total payé et la boule de neige maximise souvent les victoires psychologiques précoces.

Ce point de terminaison ne décide pas quelle philosophie convient mieux à une personne donnée ; il matérialise seulement les deux rangs à partir de la même entrée pour qu'un client affiche un tableau de comparaison, qu'un coach discute des arbitrages ou qu'une automatisation choisisse une séquence en journalisant l'autre. Lorsque deux dettes partagent le même solde, la boule de neige départage par taux plus élevé puis par position d'origine dans la liste. Lorsque deux dettes partagent le même taux, l'avalanche départage par solde plus petit puis par l'indice d'origine.

Contrat d'entrée, forme de la réponse et erreurs

Chaque objet doit inclure balance (nombre fini supérieur ou égal à zéro, en unités monétaires) et rate (nombre fini supérieur ou égal à zéro, intérêt annuel en pour cent, par exemple 19.9 pour 19.9 pour cent d'APR). Une chaîne name optionnelle étiquette le compte ; si elle est omise, le gestionnaire attribue Debt 1, Debt 2, et ainsi de suite selon l'indice d'origine. Les rangs commencent à un.

Les soldes sont arrondis à deux décimales et les taux à quatre pour des goldens stables entre environnements. La capacité n'invente jamais de paiements minimaux, ne capitalise pas l'intérêt et ne renvoie pas de calendrier mois par mois — cela relève d'outils d'amortissement séparés. Associez l'ordre à votre propre moteur de paiements si vous avez besoin d'estimations d'économies ; commencez ici lorsque la question produit est simplement quel compte vient ensuite sous chaque méthode.