Calculadora de reservas obligatorias y excedentes
Con 1.250.000 en depósitos computables y un coeficiente del 8,5 %, el banco debe mantener 106.250; si tiene 150.000, le quedan 43.750 de reservas excedentes para prestar. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Depósitos totales
- 1 250 000
- Coeficiente de encaje
- 8,5
- Reservas efectivas
- 150 000
- Reservas requeridas
- 106 250
- Reservas excedentes
- 43 750
- Disponible para prestar
- 43 750
- Déficit de reservas
- 0
Esta calculadora de reservas obligatorias convierte los depósitos computables de un banco y el porcentaje de reserva exigido en el importe mínimo que debe mantener. Añada las reservas efectivamente disponibles para saber si existe un excedente que puede prestarse o un déficit. El cálculo es determinista, no consulta datos externos y conserva todos los importes monetarios en la misma moneda que las entradas. Resulta útil para ejercicios de economía, escenarios bancarios, ejemplos de planificación interna y comprobaciones rápidas de la fórmula directa.
Introduzca importes con una misma base monetaria
Empiece por los depósitos totales sujetos a reserva, no por los activos totales, el patrimonio ni todas las obligaciones del balance del banco. Después, indique el requisito de reserva como porcentaje. Por ejemplo, escriba diez para una exigencia del diez por ciento, en lugar de una fracción decimal.
Por último, introduzca las reservas que el banco mantiene actualmente. Los depósitos totales y las reservas efectivas deben usar la misma moneda y escala: si expresa los depósitos en dólares, las reservas también deben estar en dólares; si los depósitos están en millones de euros, las reservas deben estar igualmente en millones de euros. La calculadora no convierte divisas ni determina si una categoría concreta de depósitos está legalmente sujeta a reserva.
Esa clasificación depende de la normativa y del contexto contable aplicables, por lo que debe establecer la base de depósitos correcta antes de calcular. Las tres entradas deben ser números finitos y no negativos. Se rechaza un porcentaje superior a cien porque queda fuera del modelo definido por esta calculadora.
Comprenda la fórmula de las reservas obligatorias
Las reservas obligatorias equivalen a los depósitos totales multiplicados por el porcentaje exigido y divididos entre cien. Si un banco posee un millón de unidades monetarias en depósitos computables y la exigencia es del diez por ciento, debe mantener cien mil unidades monetarias. La calculadora redondea los resultados monetarios a dos decimales para ofrecer una salida estable y legible.
A continuación, resta las reservas obligatorias de las reservas efectivas. Una diferencia positiva se muestra como reservas excedentarias y como importe disponible para prestar en este modelo simplificado. Una diferencia negativa no se presenta como capacidad de préstamo negativa.
En ese caso, tanto el excedente como la cantidad disponible para prestar pasan a cero, y la magnitud de la diferencia aparece como déficit de reservas. Esta distinción es importante: un banco que incumple el mínimo no dispone de una cantidad negativa para prestar, sino de una carencia que debe cubrir. También se devuelve el porcentaje utilizado para facilitar la auditoría del resultado.
Interprete la capacidad de préstamo con cautela
El resultado disponible para prestar representa un cálculo directo del excedente de reservas, no una decisión crediticia completa. Indica en cuánto superan las reservas efectivas el mínimo declarado después de aplicar la tasa elegida a la base de depósitos indicada. Los bancos reales pueden estar sujetos a reglas adicionales de liquidez, requisitos de capital, límites internos de riesgo, necesidades de liquidación, previsiones de tesorería y definiciones propias de cada jurisdicción que reduzcan o modifiquen su capacidad práctica de préstamo.
La calculadora no consulta deliberadamente una tasa legal vigente, pues esta puede variar según la entidad, el tipo de cuenta, el país y la fecha. Introduzca la tasa que corresponda al escenario que analiza. En ejercicios académicos, la salida hace visible la relación teórica y separa claramente el superávit del déficit.
En planificación o revisión, aporta una primera cifra reproducible que puede compararse con restricciones más detalladas.
Qué puede hacer con ella
Comprobar un ejercicio bancario
Aplique una tasa determinada a los depósitos y verifique tanto el importe obligatorio como cualquier excedente prestable.
Comparar supuestos de política monetaria
Use los mismos depósitos y reservas efectivas con distintas tasas hipotéticas para observar cómo cambia la obligación.
Detectar un déficit de reservas
Identifique cuándo las reservas efectivas quedan por debajo del mínimo y cuantifique la carencia sin mostrar una capacidad de préstamo negativa engañosa.
Preguntas frecuentes
¿Qué fórmula utiliza la calculadora?
Las reservas obligatorias son los depósitos totales multiplicados por el porcentaje exigido y divididos entre cien. El excedente es la diferencia positiva entre las reservas efectivas y las obligatorias.
¿Debo introducir diez por ciento como 10 o como 0.10?
Introduzca 10. La tasa se expresa como porcentaje de cero a cien, no como fracción decimal.
¿Qué moneda debo utilizar?
Puede emplear cualquier moneda, siempre que los depósitos y las reservas efectivas compartan moneda y escala. La salida mantiene esa misma base.
¿El importe disponible para prestar es el límite crediticio final?
No. Es el excedente simplificado. Las restricciones de capital, liquidez, riesgo, legislación y operación pueden reducir el préstamo real.
¿Qué pasa si el banco tiene menos reservas de las exigidas?
La diferencia aparece como déficit de reservas, y tanto el exceso como el importe disponible para prestar quedan en cero. Un banco por debajo del mínimo tiene un hueco que cubrir, no dinero negativo para prestar.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
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Llámela desde su stack
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}Ejemplo de respuesta
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"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Interprete la capacidad de préstamo con cautela
Cada llamada a la API cuesta $0.002 y aplica la misma aritmética determinista, sin datos cambiantes ni supuestos ocultos.
Preguntas técnicas
¿Qué ocurre si las reservas efectivas son insuficientes?
El excedente y la cantidad disponible para prestar se muestran como cero, y el importe faltante aparece en reserve_shortfall.
¿Cuánto cuesta un cálculo mediante la API?
Cada cálculo mediante la API cuesta $0.002.