حاسبة الاحتياطي الإلزامي والفائض المتاح للإقراض
مع ودائع خاضعة للاحتياطي قدرها 1250000 ونسبة 8.5 %، يجب أن يحتفظ المصرف بمبلغ 106250؛ وإذا كان لديه 150000 يبقى 43750 احتياطيًا فائضًا متاحًا للإقراض. مجانًا في متصفحكم.
- مجاني
- يعمل في متصفحك
- دون تسجيل
- بياناتك لا تغادر جهازك
شغّل الأداة مجانًا
مثال محلول
- إجمالي الودائع
- 1,250,000
- نسبة الاحتياطي الإلزامي
- 8.5
- الاحتياطيات الفعلية
- 150,000
- الاحتياطيات المطلوبة
- 106,250
- الاحتياطيات الفائضة
- 43,750
- المتاح للإقراض
- 43,750
- عجز الاحتياطيات
- 0
تحوّل هذه الحاسبة إجمالي ودائع المصرف الخاضعة للاحتياطي ونسبة الاحتياطي الإلزامي إلى الحد الأدنى الواجب الاحتفاظ به. وعند إدخال الاحتياطيات الفعلية، يمكنكم معرفة ما إذا كان لدى المصرف فائض متاح للإقراض أم عجز ينبغي تغطيته. الحساب حتمي ولا يستعين ببيانات خارجية، وتظل جميع المبالغ النقدية بالعملة نفسها المستخدمة في المدخلات. تصلح الأداة لتمارين الاقتصاد والسيناريوهات المصرفية وأمثلة التخطيط الداخلي والتحقق السريع من الصيغة المباشرة للاحتياطي الإلزامي.
أدخلوا القيم على أساس نقدي موحد
ابدؤوا بإجمالي الودائع الخاضعة للاحتياطي، لا بإجمالي أصول المصرف أو حقوق الملكية أو جميع الالتزامات في الميزانية. ثم أدخلوا متطلب الاحتياطي بوصفه نسبة مئوية. فعلى سبيل المثال، أدخلوا عشرة لمتطلب قدره عشرة في المئة، لا كسرا عشريا.
وأخيرا، أدخلوا الاحتياطيات التي يحتفظ بها المصرف فعليا. يجب أن يستخدم إجمالي الودائع والاحتياطيات الفعلية العملة والمقياس نفسيهما: فإذا أُدخلت الودائع بالدولار، وجب إدخال الاحتياطيات بالدولار أيضا؛ وإذا كانت الودائع بملايين اليورو، وجب أن تكون الاحتياطيات بملايين اليورو كذلك. لا تحوّل الحاسبة العملات، ولا تستنتج ما إذا كانت فئة معينة من الودائع خاضعة قانونا للاحتياطي.
يعتمد هذا التصنيف على القواعد النافذة والسياق المحاسبي، ولذلك ينبغي تحديد قاعدة الودائع المناسبة قبل الحساب. يجب أن تكون المدخلات الثلاثة أعدادا منتهية وغير سالبة. وتُرفض النسبة التي تتجاوز مئة في المئة لأنها تقع خارج نموذج الاحتياطي المحدد لهذه الحاسبة.
يضمن توحيد المدخلات إمكان مقارنة الاحتياطي المطلوب والفائض والعجز مباشرة.
افهموا صيغة الاحتياطي الإلزامي
يساوي الاحتياطي الإلزامي إجمالي الودائع مضروبا في نسبة الاحتياطي المطلوبة ومقسوما على مئة. فإذا كان لدى مصرف مليون وحدة نقدية من الودائع الخاضعة للاحتياطي وكانت النسبة عشرة في المئة، كان الاحتياطي المطلوب مئة ألف وحدة نقدية. تقرّب الحاسبة النتائج النقدية إلى منزلتين عشريتين لتقديم مخرجات ثابتة وواضحة.
ثم تطرح الاحتياطي المطلوب من الاحتياطيات الفعلية. ويُعرض الفرق الموجب بوصفه احتياطيا فائضا ومبلغا متاحا للإقراض ضمن هذا النموذج المبسط. أما الفرق السالب فلا يُعرض بصفته قدرة إقراض سالبة؛ بل يصبح الفائض والمبلغ المتاح للإقراض صفرا، بينما يظهر مقدار الفرق بوصفه عجزا في الاحتياطي.
وهذا التمييز مهم، فالمصرف الذي يقل عن المتطلب لا يملك رصيدا سالبا للإقراض، وإنما لديه فجوة امتثال يجب تغطيتها. وتُعاد أيضا النسبة المستخدمة لكي تتمكنوا من مراجعة المدخلات والصيغة بسهولة.
فسّروا القدرة على الإقراض ضمن حدودها الصحيحة
النتيجة المتاحة للإقراض هي حساب مباشر لفائض الاحتياطي، وليست قرارا ائتمانيا كاملا. وهي تبيّن مقدار تجاوز الاحتياطيات الفعلية للحد الأدنى المحدد بعد تطبيق النسبة المختارة على قاعدة الودائع المختارة. قد تخضع المصارف الفعلية لقواعد سيولة إضافية ومتطلبات رأس مال وحدود داخلية للمخاطر واحتياجات تسوية وتوقعات تدفقات نقدية وتعريفات خاصة بكل ولاية قضائية.
وقد تقلل هذه القيود القدرة العملية على الإقراض أو تغيّرها. لا تجلب الحاسبة نسبة قانونية راهنة عمدا، لأن المتطلبات قد تختلف بحسب المؤسسة ونوع الحساب والدولة والتاريخ. أدخلوا النسبة التي تنطبق على السيناريو الذي تحللونه.
في الدراسة، توضح النتيجة العلاقة النظرية وتفصل بوضوح بين الفائض والعجز. وفي التخطيط أو المراجعة، توفر رقما أوليا قابلا للتكرار يمكن مقارنته بقيود أكثر تفصيلا.
حالات الاستخدام
التحقق من مسألة مصرفية تعليمية
طبّقوا نسبة احتياطي معلنة على الودائع وتحققوا من المبلغ المطلوب وأي فائض متاح للإقراض.
مقارنة افتراضات سياسة الاحتياطي
استخدموا الودائع والاحتياطيات الفعلية نفسها مع نسب افتراضية مختلفة لملاحظة تغير المتطلب.
تحديد عجز الاحتياطي
اكتشفوا انخفاض الاحتياطيات الفعلية عن الحد الأدنى وقيسوا الفجوة من دون إظهار قدرة إقراض سالبة مضللة.
الأسئلة الشائعة
ما الصيغة التي تستخدمها الحاسبة؟
يساوي الاحتياطي المطلوب إجمالي الودائع مضروبا في النسبة المطلوبة ومقسوما على مئة. والفائض هو الفرق الموجب بين الاحتياطيات الفعلية والمطلوبة.
هل تُدخل نسبة عشرة في المئة بصيغة 10 أم 0.10؟
أدخلوا 10. فمتطلب الاحتياطي نسبة مئوية من صفر إلى مئة، وليس كسرا عشريا.
ما العملة التي ينبغي استخدامها؟
يمكنكم استخدام أي عملة بشرط أن يستعمل إجمالي الودائع والاحتياطيات الفعلية العملة والمقياس نفسيهما، وتحافظ النتيجة على الأساس ذاته.
هل يساوي المبلغ المتاح للإقراض الحد النهائي لقروض المصرف؟
لا. إنه فائض الاحتياطي المبسط، وقد تحد متطلبات رأس المال والسيولة والمخاطر والقانون والتشغيل من الإقراض الفعلي.
ماذا يحدث إذا احتفظ المصرف بأقل من المطلوب؟
يظهر الفرق على أنه عجز في الاحتياطي، ويصبح الفائض والمبلغ المتاح للإقراض صفرًا. فالمصرف الذي يقل عن المطلوب لديه فجوة يجب سدها، لا مبلغ سالب يمكن إقراضه.
أدوات ذات صلة
للمطوّرين — الوصول عبر API
كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.
الـEndpoint
صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.
استدعِ الخدمة من بيئتك
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/econ/required-reserves \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"total_deposits":1000000,"reserve_requirement_ratio":10,"actual_reserves":135000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/econ/required-reserves", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"total_deposits": 1000000,
"reserve_requirement_ratio": 10,
"actual_reserves": 135000
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/econ/required-reserves",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"total_deposits": 1000000,
"reserve_requirement_ratio": 10,
"actual_reserves": 135000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/econ/required-reserves", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"total_deposits":1000000,"reserve_requirement_ratio":10,"actual_reserves":135000}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"total_deposits":1000000,"reserve_requirement_ratio":10,"actual_reserves":135000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/econ/required-reserves", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)مثال على الطلب
{
"total_deposits": 1000000,
"reserve_requirement_ratio": 10,
"actual_reserves": 135000
}مثال على الاستجابة
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "econ.required_reserves",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.
الأسعار
السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.
الأخطاء
| HTTP | الرمز | المعنى |
|---|---|---|
401 | unauthorized | مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك. |
402 | insufficient_balance | رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة. |
404 | unknown_type | نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب. |
429 | rate_limited | تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة. |
ملاحظات تقنية
فسّروا القدرة على الإقراض ضمن حدودها الصحيحة
تبلغ كلفة كل طلب إلى API $0.002، ويُنفذ الحساب الحتمي نفسه من دون بيانات مرجعية متغيرة أو اتصالات شبكية أو افتراضات خفية.
أسئلة تقنية
ماذا يحدث إذا كانت الاحتياطيات الفعلية أقل من المطلوبة؟
يُعرض الفائض والمبلغ المتاح للإقراض بقيمة صفر، ويظهر المبلغ الناقص في reserve_shortfall.
ما كلفة الحساب عبر API؟
تبلغ كلفة كل عملية حساب عبر API $0.002.