Calculadora de economia ao refinanciar empréstimos
Confira se refinanciar compensa de verdade: levar 250.000 de 6,75% com 300 meses restantes para 5,5% em 240 meses economiza só 7,56 por mês, mas 100.451,26 ao longo do empréstimo após 5.000 de custos de fechamento. Grátis no seu navegador.
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Exemplo resolvido
- Saldo atual
- 250.000
- Taxa anual atual
- 6,75
- Meses restantes atuais
- 300
- Nova taxa anual
- 5,5
- Novo prazo em meses
- 240
- Custos de fechamento
- 5.000
- Pagamento mensal atual
- 1.727,28
- Nova parcela mensal
- 1.719,72
- Economia mensal
- 7,56
- Juros totais atuais
- 268.183,64
Uma taxa menor não garante que o refinanciamento custará menos. Esta calculadora compara saldo, taxa e prazo restantes do empréstimo atual com uma nova proposta. Ela estima as duas parcelas, a economia mensal, os juros restantes, o efeito dos custos de fechamento e a economia total. Você também pode informar se pagará os custos à vista ou se os incorporará ao novo principal.
Defina uma base correta para o empréstimo atual
Comece pelo saldo de principal de hoje, não pelo valor originalmente contratado. Informe a taxa anual atual e o número exato de parcelas mensais restantes. Esses dados definem o custo de manter o contrato: a parcela prevista de principal e juros e os juros ainda devidos.
A calculadora pressupõe um empréstimo de taxa fixa, totalmente amortizado, com pagamentos mensais. Ela não reconstrói taxas variáveis, períodos de carência de principal, parcelas-balão, multas, seguros, tributos ou valores de escrow. Se o extrato reunir principal, juros, impostos e seguro, não informe a prestação completa, pois o cálculo obtém principal e juros diretamente do saldo, da taxa e do prazo.
Confira tudo em um demonstrativo recente. A análise considera apenas o futuro: juros já pagos são custos irrecuperáveis e não determinam se refinanciar agora permite que você economize.
Descreva a proposta e os custos de fechamento
Informe a nova taxa anual, o prazo em meses e todos os custos necessários para concluir o refinanciamento. Eles podem incluir tarifa de originação, avaliação, registro, título, assessoria jurídica ou encargos do credor. Use o total efetivo da proposta.
Indique se financiará esses custos. Quando pagos à vista, o novo principal corresponde ao saldo atual e as despesas são somadas separadamente ao custo total. Quando financiados, aumentam o principal, a parcela e os juros, mas continuam reduzindo a economia.
Isso impede que tarifas incorporadas pareçam gratuitas. A calculadora não considera dinheiro extra recebido; uma proposta com crédito adicional não é uma comparação equivalente. Ela também pressupõe taxa fixa e que pontos e créditos estejam incluídos no total informado.
Consulte a divulgação oficial do credor antes de tomar uma decisão.
Interprete economia, retorno e custo total
A economia mensal é a parcela atual calculada menos a nova. Um resultado positivo indica redução; um negativo indica aumento. Alívio mensal e economia total são perguntas diferentes: alongar o prazo pode reduzir a prestação e elevar os juros durante toda a dívida.
A diferença de juros compara os juros restantes do contrato atual com os do novo antes das despesas. A economia líquida total desconta depois os custos de fechamento. Um valor positivo indica que o refinanciamento é mais barato se os dois cronogramas forem cumpridos até o fim.
O prazo de retorno divide os custos pela economia mensal positiva e arredonda para cima. É apenas um indicador simples: prazos diferentes, impostos, custo de oportunidade, antecipações e venda futura podem alterar o resultado real. Se você pretende quitar ou vender antes desse prazo, talvez não recupere as despesas.
Compare propostas e confira a tabela de amortização do credor.
Casos de uso
Comparar propostas hipotecárias
Teste combinações de taxa, prazo e tarifas para saber se uma taxa menor realmente gera economia.
Avaliar refinanciamento de veículo
Compare o cronograma restante com uma nova proposta de taxa fixa e veja a diferença na parcela.
Medir o custo de financiar tarifas
Veja como incorporar despesas ao principal altera a prestação, os juros e a economia líquida.
Perguntas frequentes
Uma parcela menor sempre representa economia?
Não. Um prazo maior pode reduzir a parcela e aumentar os juros totais; confira a economia líquida após os custos.
Como os custos financiados são tratados?
Eles entram no novo principal, acumulam juros e continuam incluídos como custo da operação.
O que significa o prazo de retorno?
É o custo de fechamento dividido pela economia mensal positiva, arredondado para cima. Não inclui impostos nem custo de oportunidade.
O cálculo inclui impostos, seguros ou multas?
Não. Ele compara principal e juros de empréstimos fixos. Some eventuais multas aos custos e avalie os demais itens separadamente.
Qual saldo devo informar, o empréstimo original ou o que devo hoje?
O que você deve hoje. A comparação olha só para a frente: os juros já pagos são um custo perdido, então importam o saldo atual, a taxa atual e as parcelas que faltam.
Ferramentas relacionadas
Para desenvolvedores — acesso via API
Tudo nesta página está disponível via API. Esta seção é para equipes que querem integrar a ferramenta aos próprios sistemas; quem não precisa disso pode simplesmente usar a ferramenta acima.
Endpoint
Autenticação por token Bearer. Um único POST coloca a tarefa na fila; o resultado chega por webhook ou link assinado.
Chame do seu código
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/loan-refinance-savings \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"current_balance":250000,"current_annual_rate":6.75,"current_remaining_months":300,"new_annual_rate":5.5,"new_term_months":240}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/loan-refinance-savings", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
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"current_annual_rate": 6.75,
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});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/loan-refinance-savings",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"current_balance": 250000,
"current_annual_rate": 6.75,
"current_remaining_months": 300,
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"new_term_months": 240
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/loan-refinance-savings", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"current_balance":250000,"current_annual_rate":6.75,"current_remaining_months":300,"new_annual_rate":5.5,"new_term_months":240}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"current_balance":250000,"current_annual_rate":6.75,"current_remaining_months":300,"new_annual_rate":5.5,"new_term_months":240}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/loan-refinance-savings", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemplo de requisição
{
"current_balance": 250000,
"current_annual_rate": 6.75,
"current_remaining_months": 300,
"new_annual_rate": 5.5,
"new_term_months": 240
}Exemplo de resposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.loan_refinance_savings",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}A API é assíncrona: cada chamada devolve um task_id na hora. Se preferir polling, consulte o status a até 1 requisição por segundo.
Preço
Preço publicado, sem tokens nem créditos escondidos. Tarefa que falha não é cobrada.
Erros
| HTTP | Código | O que significa |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Token ausente ou inválido. Confira o header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Saldo insuficiente para esta tarefa. Faça uma recarga e tente de novo. |
404 | unknown_type | Esse tipo de tarefa não existe. Confira o campo type no catálogo. |
429 | rate_limited | Muitas requisições em pouco tempo. Espere um instante e tente de novo. |
Perguntas técnicas
Quanto custa a calculadora?
A API custa US$ 0,002 por cálculo, e a ferramenta do navegador pode ser executada localmente na página.