ForHosting KIT · Finances et argent

Calculateur de prêt auto

Financez 25 000 à 6,5 % sur 60 mois : vous payez 489,15 par mois, mais sur la première mensualité 135,42 partent en intérêts et seulement 353,73 en capital. Voyez aussi le total des intérêts avant de signer. Gratuit dans votre navigateur.

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Exemple résolu

Si vous saisissez

Capital initial: 25 000
Taux annuel: 6,5
Durée (mois): 60

Vous obtenez

Taux mensuel: 0,0054166667
Mensualité: 489,15
Nombre de paiements: 60
Total payé: 29 349,2

Acheter une voiture est, bien avant une décision de prix affiché, une décision de mensualité. Les prêteurs citent un principal (le montant réellement financé après apport, reprise et remises), un taux annuel en pourcentage et une durée en mois : trente-six, quarante-huit, soixante, soixante-douze ou quatre-vingt-quatre sont les contrats que voient la plupart des acheteurs. Ce calculateur de prêt auto transforme ces trois chiffres en mensualité fixe, en intérêts totaux versés sur la vie du crédit et en un résumé compact d'amortissement qui montre comment la première et la dernière échéance séparent capital et intérêts. Un TAEG promotionnel de zéro pour cent est pris en charge.

Comment la mensualité et les intérêts du prêt auto sont calculés

Un prêt auto, dans ce calculateur, est un contrat d'échéances à amortissement complet avec des mensualités égales. Lorsque r est positif, la formule classique d'annuité s'applique : la mensualité égale le principal fois r fois (1+r) à la puissance n, divisé par (1+r) à la puissance n moins un. Lorsque le TAEG vaut exactement zéro — promotion fréquente en concession — la mensualité se réduit au principal divisé par n, car il n'y a pas de part d'intérêts à anticiper.

Après arrondi de la mensualité en forme fermée aux centimes, la capacité parcourt chaque mois restant : les intérêts de la période sont le solde d'ouverture fois r, le capital remboursé est la mensualité moins ces intérêts, et le nouveau solde est ce qui reste. La dernière échéance n'est pas copiée à l'aveugle depuis la mensualité arrondie ; elle paie le capital restant plus les intérêts du dernier mois pour que le solde tombe à zéro plutôt que quelques centimes résiduels.

Cette marche explique pourquoi les totaux peuvent différer légèrement de n fois la mensualité affichée, le même comportement qu'un gestionnaire utilise sur un contrat réel. Les durées grand public typiques vont de trente-six à quatre-vingt-quatre mois ; le contrat accepte tout entier positif de un à trois cent soixante afin que des ponts courts et des durées commerciales plus longues se calculent sans un second outil. Le principal doit être strictement positif et le taux annuel, fini et non négatif.

Cas d’usage

Bureau concessionnaire et feuilles acheteur

Transformez le montant financé, le TAEG cité et une durée de 36–84 mois en mensualité, intérêts totaux et lignes d'amortissement première versus dernière avant de signer.

Questions fréquentes

Comment la mensualité du prêt auto est-elle calculée ?

À TAEG 0%, la mensualité est principal/n. La mensualité est arrondie aux centimes, puis le calendrier est parcouru pour que la dernière échéance solde le capital.

Que se passe-t-il si la durée n'est pas un entier positif ?

Zéro, négatifs et valeurs telles que 48.5 sont rejetés et ne sont pas facturés.

Quel montant saisir comme capital du prêt auto ?

Le montant financé, pas le prix affiché : retirez votre apport, la valeur nette de reprise de votre ancien véhicule et les remises, puis ajoutez taxes, carte grise ou solde négatif seulement s'ils sont intégrés au prêt.

Une offre de financement à 0 % fonctionne-t-elle ?

Oui. Sans intérêt, rien n'est à avancer : la mensualité est simplement le montant financé divisé par le nombre de mois, et le total des intérêts est nul.

Pourquoi la dernière mensualité est-elle légèrement différente ?

Parce que la mensualité est arrondie au centime. La dernière règle le capital restant plus les intérêts du mois pour que le solde tombe exactement à zéro : dans l'exemple, 489,35 au lieu de 489,15.

Outils associés

Pour les développeurs — accès API

Tout sur cette page est disponible par programmation. Cette section s'adresse aux équipes qui veulent l'intégrer à leurs systèmes ; les autres peuvent simplement utiliser l'outil ci-dessus.

Endpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan

Authentification par jeton Bearer : un seul POST met la tâche en file d’attente, et le résultat vous parvient par webhook ou lien signé.

Appeler depuis votre stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"principal":25000,"annual_rate":6.5,"term_months":60}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "principal": 25000,
    "annual_rate": 6.5,
    "term_months": 60
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "principal": 25000,
    "annual_rate": 6.5,
    "term_months": 60
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"principal":25000,"annual_rate":6.5,"term_months":60}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"principal":25000,"annual_rate":6.5,"term_months":60}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/auto-loan", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

Exemple de requête

{
  "principal": 25000,
  "annual_rate": 6.5,
  "term_months": 60
}

Exemple de réponse

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "fin.auto_loan",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

L’API est asynchrone : chaque appel renvoie un task_id immédiatement, puis vous interrogez l’état à raison d’une requête par seconde.

Tarifs

par requête$0.002

Le prix est publié, sans tokens ni crédits. Une tâche qui échoue n’est pas facturée.

Erreurs

HTTP	Code	Signification
`401`	`unauthorized`	Clé API absente ou invalide : vérifiez l’en-tête Authorization.
`402`	`insufficient_balance`	Solde insuffisant : rechargez votre compte pour lancer cette tâche.
`404`	`unknown_type`	Type de tâche inconnu : vérifiez le champ type de votre requête.
`429`	`rate_limited`	Trop de requêtes : ralentissez la cadence, puis réessayez.

Notes techniques

La durée doit être un entier positif ; une durée fractionnaire, absente ou nulle échoue avec invalid_input et n'est pas facturée.

Comment la mensualité et les intérêts du prêt auto sont calculés

Le taux périodique mensuel r est l'annual_rate cité divisé par cent puis par douze. Le nombre de paiements n est term_months, qui doit être un nombre entier de mois car les contrats automobiles s'écrivent ainsi, et non comme une fraction d'année.

Contrat d'entrée, résumé du calendrier et erreurs

Chaque objet d'échéance a period, payment, principal, interest et solde restant afin qu'une interface montre combien peu de la première mensualité est du capital sur un contrat long à TAEG élevé, et comment la dernière ligne clôture le livre. Exemple : vingt-cinq mille financés à 6.5 pour cent sur soixante mois donnent une mensualité fixe près de quatre cent quatre-vingt-neuf dollars, avec les intérêts du premier mois pris sur le solde d'ouverture et une dernière mensualité qui peut différer de quelques centimes. Envoyez par POST un corps JSON avec trois champs obligatoires. principal est le montant financé, pas le prix de vitrine : soustrayez l'apport cash, la reprise positive et les remises d'usine qui réduisent le contrat, puis ajoutez taxes, carte grise et equity négative seulement s'ils sont intégrés. annual_rate est le TAEG nominal en pourcentage (six point cinq signifie 6.5 pour cent par an) ; les alias apr et rate sont acceptés pour que les formulaires concessionnaire réutilisent leurs colonnes. term_months est la durée en mois entiers ; l'alias term pointe vers le même champ. term_months doit être un entier positif de 1 à 360 — zéro, négatifs et valeurs telles que 60.5 échouent avec invalid_input nommant term_months, et ces échecs ne sont pas facturés. Chaque champ numérique peut arriver comme nombre JSON ou chaîne numérique ; champs manquants, chaînes vides et valeurs non finies échouent avec un message qui nomme le champ. Si la validation passe, le corps répète principal, annual_rate et term_months, rapporte monthly_rate et la monthly_payment arrondie, puis le résumé du calendrier : payment_count, total_paid, total_interest, first_payment et last_payment. Associez le JSON à votre propre graphique année par année si vous avez besoin de chaque ligne ; cet endpoint renvoie le résumé, pas un tableau de soixante lignes, pour que les réponses restent compactes dans les widgets et les APIs.

Où un calculateur de prêt auto apporte de la valeur

Les acheteurs utilisent un calculateur de prêt auto au bureau pour convertir un TAEG cité et une durée de 60 ou 72 mois en une mensualité qu'ils peuvent réellement budgéter, puis pour voir les intérêts totaux avant d'accepter une année de plus qui ne baisse la mensualité que modestement. Caisses de crédit et courtiers versent les mêmes trois champs dans des feuilles d'origination afin de comparer une promotion à 0 pour cent avec une remise qui réduit le principal. Une validation en échec ne consomme pas de solde. Les ateliers de refinancement réexécutent le principal comme le solde à solder, annual_rate comme la nouvelle offre et term_months comme la durée restante ou réinitialisée, puis lisent total_interest contre l'ancien contrat. Comme l'implémentation est parse pur de niveau A, chaque appel réussi coûte le prix de base publié $0.002 sans jetons de modèle ni réseau sortant. Conservez term_months comme entier positif, figez dans les tests les champs monétaires arrondis, et vous obtenez des chiffres de prêt auto reproductibles pour dossiers d'affaire, plugins LMS et workers de bord sans dresser un moteur de recouvrement à vous.

Cas d'intégration

Promotion à zéro pour cent versus remise

Comparez une durée à 0% avec une remise cash qui baisse le principal : même calculateur, annual_rate et principal différents, totaux honnêtes dans les deux cas.

Refinancement et contrôles de solde

Réexécutez le solde actuel à solder comme principal avec un nouveau TAEG et term_months pour voir si réinitialiser le contrat économise vraiment des intérêts.

Questions techniques

Un TAEG promotionnel de 0% fonctionne-t-il ?

Oui. Mettez annual_rate à 0. La mensualité est le principal divisé par term_months ; les intérêts de chaque période valent zéro ; la dernière mensualité absorbe les centimes résiduels de l'arrondi.

Que contient le résumé du calendrier d'amortissement ?

Outre monthly_payment, total_paid et total_interest, la réponse inclut les objets first_payment et last_payment avec period, payment, principal, interest et solde restant. Elle ne renvoie pas chaque mois intermédiaire.

Combien coûte le calculateur de prêt auto ?

L'outil navigateur est gratuit. Les requêtes API utilisent le solde prépayé KIT à $0.002 par appel réussi ; une entrée invalide n'est pas facturée.

Consulter la documentation complète du KIT →