Calculadora de utilización de crédito

Esta herramienta acepta cada cuenta revolving como una fila con un balance y un credit_limit, suma ambos lados y devuelve la utilización como ratio decimal y como porcentaje, más el crédito disponible restante, una banda de excelente a over-limit y el pago necesario para alcanzar las pautas habituales del 30 por ciento y del 10 por ciento.

Qué significa la utilización de crédito y cómo se construye el ratio

En símbolos, utilization_ratio es igual a total_balance dividido entre total_credit_limit, y utilization_percent es ese ratio por cien. Una comprobación resuelta es una Visa con saldo de mil doscientos sobre un límite de cuatro mil y una Mastercard con ochocientos sobre dos mil: los saldos combinados son dos mil, los límites combinados son seis mil, el ratio es un tercio y utilization_percent ronda 33.33. Eso queda justo por encima de la pauta habitual del 30 por ciento, de modo que paydown_to_30 es doscientos y paydown_to_10 es mil cuatrocientos. Cuando un saldo supera su límite la cuenta está over-limit, el porcentaje pasa de cien, available_credit en esa fila es cero y over_limit_amount registra el exceso.

Contrato de entrada, campos de respuesta, bandas y errores

El name opcional etiqueta la fila en el desglose por cuenta; si se omite, el motor escribe Account 1, Account 2, y así sucesivamente. Se aceptan de una a cincuenta cuentas. Envíe por POST un cuerpo JSON con un array obligatorio, accounts (alias items, list y cards). Cada fila es un objeto con balance, un número finito mayor o igual que cero (alias outstanding y amount), y credit_limit, un número finito estrictamente mayor que cero (alias limit y creditLimit). De forma opcional fije target_percent (alias target) a la pauta usada para paydown_to_target; por defecto es 30 y debe estar en el intervalo semiabierto (0, 100]. De forma opcional fije decimals a un entero de cero a ocho para los totales al estilo moneda y utilization_percent; el valor por defecto es dos, mientras que utilization_ratio siempre se redondea a seis cifras. El motor suma cada balance y cada credit_limit, forma el ratio y deriva available_credit como el resto no negativo de límites menos saldos, over_limit_amount como el exceso no negativo de saldos sobre límites, y las cifras de pago como el máximo de cero y el saldo menos k por ciento de los límites combinados, para k de 10, 30 y el objetivo elegido. band es excellent al 10 por ciento o menos, good al 30 o menos, fair al 50 o menos, high al 75 o menos, very_high al 100 o menos, y over_limit por encima de 100. Los booleanos under_10_percent y under_30_percent comparan el porcentaje en bruto con esas dos pautas con un épsilon mínimo para que una cartera sentada exactamente en el 30 por ciento no tropiece con polvo de coma flotante. highest_account y highest_utilization_percent señalan la tarjeta más caliente para que usted vea una tarjeta de tienda al máximo escondida dentro de un ratio global tranquilo. Los campos de dinero usan redondeo half-up una sola vez desde los valores IEEE en bruto para que los goldens se mantengan estables entre runtimes. Cuentas ausentes, una lista vacía, una fila que no es objeto, un balance o credit_limit ausente o no finito, un saldo negativo, un límite cero o negativo, más de cincuenta filas, o un target o decimals fuera de rango fallan con invalid_input nombrando el campo y no se facturan.

Dónde aporta valor una calculadora de utilización de crédito

Las unidades TVM de preparación de exámenes y de aula necesitan un oráculo determinista que trate los límites sin usar como parte del denominador, rechace un límite cero en lugar de dividir por cero y devuelva tanto el porcentaje de la cartera como la tarjeta más caliente. Esta herramienta no extrae un informe de crédito, no envejece la puntuación y no modela líneas de usuario autorizado, fallidos ni la diferencia entre los saldos de extracto reportados y el saldo en vivo de hoy. Combínela con su propio extracto de agencia cuando la pregunta sea qué ven ya las agencias, y use esta calculadora cuando la pregunta sea qué implica ahora un conjunto conocido de saldos y límites revolving. Los asesores de crédito y los coaches de entidades sin ánimo de lucro usan el endpoint para mostrar a un cliente cuánto pagar en este ciclo para quedar por debajo del 30 por ciento o del 10 por ciento antes de una consulta hipotecaria, sin abrir una hoja de cálculo. Los equipos de producto y de suscripción envían la API JSON por lotes sobre extractos de extracto para marcar carteras cuyo ratio global parece correcto mientras una tarjeta está over-limit. Como la implementación es parse puro de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente, y la validación fallida no consume saldo. Mantenga las peticiones pequeñas y fije utilization_percent más paydown_to_30 en las pruebas.